■ 业务介绍
联保贷款是指符合我行条件的小微客户,通过自愿组合、共担风险并缴纳一定比例的保证金,向我行联合申请贷款,相互之间为彼此提供连带责任保证的无抵押贷款。
■ 业务特点
集群授信:联保贷款面向集群客户;
设立门槛低:5-10户借款人即可组成联保小组;
担保方式简便:无需抵押,借款人缴纳不低于贷款金额10%的保证金(具体以当地分行为准)且提供连带责任保证即可。
■ 办理条件
年龄25-60周岁(含);
行业从业年限不低于5年;
本地户籍或在本地拥有自有房产;
家庭净资产和企业净资产合计不低于200万;
信用记录良好;
企业注册地在经办行所在地;
企业年销售收入:贸易型不低于800万元,生产型不低于500万元,服务型不低于300万元。
■ 所需资料
申请人身份证明材料
企业营业执照等材料
资产证明材料
销售收入流水等材料
贷款用途证明
其他相关材料
■ 业务流程
■案例
背景:A市场是广州市天河区某大型日用品批发市场,市场内的商户大多为从事日用品批发、依法登记注册的个体工商户,日常资金结算量很大。由于资产以存货、应收账款等流动资产为主,固定资产相对较少,缺乏有效抵押物,因此该市场的商户一直很难获得银行贷款。
方案:经过前期接洽,我行广州分行了解到该市场的相关情况,通过实地调查,为市场的部分商户设计了“联保贷款”方案。
第一,选取有贷款意向且满足我行授信条件的客户25户,这些客户都未在该市场经营多年、信用记录良好且为非关联的商户,根据自愿原则组4各联保小组,每个小组均为6户;每个借款人缴纳不低于授信金额10%保证金提供质押担保。
第二,这些客户根据自身的净资产、资产负债率等财务指标可以获得最高为300万元为期一年的贷款。
第三,客户签订联保协议,相互承担连带保证责任,无须提供抵押物。
在我行“联保贷款”方案支持下,A市场的诸多客户在为提供房产抵押的情况下获得贷款,有效解决了资金周转难题,实现共同发展。
注:以上内容不构成贷款承诺,广东南粤银行拥有最终解释权