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领用合约

广东南粤银行公务信用卡领用合约

 

甲方:广东南粤银行股份有限公司(以下简称“甲方”)

乙方:广东南粤银行股份有限公司公务卡(以下简称“公务卡”)申领人(以下简称“乙方”)

乙方基于完全知悉、理解本合约条款及《广东南粤银行公务信用卡章程》的前提,自愿向甲方申领使用公务卡,并就双方权利义务关系与甲方达成如下协议:

 

第一条 名词定义

(一) 本合约中所称公务卡指甲方向中华人民共和国境内财政预算单位在职工作人员发行的,主要用于日常公务支出和财务报销业务的个人信用卡。使用公务卡时,甲、乙双方均需遵守财政部门的有关规定。

(二)乙方是指经甲方同意并核发公务卡的自然人。

(三)公务卡账户是指乙方在甲方开立的公务卡项下的人民币账户。

(四)公务卡交易是指通过使用公务卡,或使用公务卡卡号和/或交易密码进行的一项交易(不论是否为乙方所知或是否经过乙方的授权),包括支付款项、提供担保、预借现金以及其他甲方认可的交易类型。

(五)预借现金是指乙方使用公务卡在银行柜台或ATM或其他甲方认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内透支提取现金的公务卡交易。

(六)信用额度是甲方根据乙方信用状况核定的,在卡片有效期内可以使用的最高限额。

(七)记账日是指甲方将公务卡交易款项计入乙方公务卡账户的日期。

(八)最后还款日是指乙方每个账单周期所对应的还款期限届满日。

(九)邮寄地址是指乙方在申请公务卡时所填写的地址,该地址即为甲方向乙方寄送公务卡卡片、公务卡对账单、宣传册、产品信息、通知等文字材料或物品所使用的地址,同时也是国家行政/司法机关送达法律文书(含仲裁文书)、各类通知等文件的送达地址。

 

第二条 申领及信息披露

(一)乙方保证向甲方提供的所有申请资料真实、有效、合法。乙方申请表所列信息(包括但不限于姓名、国籍、住所地、工作单位、手机号码、身份证件或者身份证明文件的号码、有效期、电子邮箱等身份信息)发生变更或失效的,应在信息发生变更或失效之日起三日内联系甲方更新相关信息;因乙方不及时变更信息而引起的责任及产生的损失,由乙方自行承担,甲方有权因此停止为乙方办理新业务。

(二)乙方授权甲方为本合约订立和履行之目的,在审批授信、额度管理、欠款催收等发卡业务管理及异议核查过程中可以通过金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构查询乙方信用报告中的身份、职业和居住地址等个人基本信息,查询乙方在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息及个人住房公积金(缴存)、个人养老保险金(缴存)、个人电信缴存等非银行信用信息;并将乙方的个人基本信息、个人信贷交易信息(包括但不限于乙方未按照约定履行本合约项下义务等不良信息)以及其他相关信息提供至金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构。

(三)甲方有权根据乙方的申请及资信状况确定是否同意发卡及信用额度。在核定乙方信用额度后,甲方有权因其认定的风险管控因素或其他正当理由,调整乙方的信用额度。无论乙方申请是否被批准或是否终止,相关申请资料均不予退回给乙方而由甲方留存处理。

(四)甲方依法对乙方的个人资料承担保密义务,未经乙方同意不得向任何单位或个人披露。但依照法律法规或监管机构规定、国内外银行卡组织规则必须予以披露,或乙方同意或授权甲方进行披露的除外。乙方同意甲方在下列情形下可向其他机构和个人提供乙方个人金融信息,用于甲方业务处理的必要需求:

1.第三方礼品配送;

2.乙方公务卡及对账单寄送;

3.乙方公务卡积分入账;

4.其他为乙方提供公务卡服务的情形。

(五)甲方或甲方委托的第三方按乙方确定的通信地址寄出卡片后,即履行完发卡义务。乙方应确保该地址准确无误并能正常收取邮件,否则,因此发生遗失、信息泄露、被窃等风险责任由乙方自行承担,甲方不承担任何责任。

(六)乙方须对其在本合约下公务卡的全部债务承担清偿责任。

 

第三条 使用

(一)乙方收到卡函后,应及时了解甲方核定的信用额度和指定的账单日,认真阅读有关公务卡使用的说明资料,及办理卡片启用。应立即在卡片背面签名栏内签署与申请表签名相同的签名,并在用卡时务必使用同一签名,否则,由此产生的法律责任及相应损失由乙方承担。

(二)公务卡仅限乙方本人使用,乙方出租、出借、出售或以其他方式交由他人使用公务卡,均视为违法行为,甲方有权收回公务卡,并由乙方承担因任何违法行为或违反《广东南粤银行公务信用卡章程》及本合约行为产生的所有损失,包括但不限于甲方或第三方因此所遭受的损失。

(三)乙方充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施,承诺依法依规开立和使用本人账户。经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)的个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的个人,甲方有权5年内暂停其银行账户非柜面业务及有权不为其新开立账户。

(四)乙方可使用密码(含动态密码,下同)进行交易。凡因交易性质、习惯,或按银行卡组织、甲方规定或依乙方选择不使用密码的交易,包括但不限于不校验密码的刷卡消费,电子现金脱机消费以及通过邮件、电话、移动设备、短信、传真、互联网等方式进行的交可通过以下方式进行交易确认:

1.持卡人签名;

2.磁条或芯片信息;

3.动态验证码;

4.卡号、有效期、安全码等卡面信息;

5.身份证件号码、电话号码等个人信息;

6.指纹和面容等个人生物特征信息等要素中的一项或多项(以下简称“验证要素”)。

(五)经密码或验证要素校验通过,交易(含预授权交易)即视为乙方本人所为并由乙方承担该交易款项的偿还责任。基于持卡人签字形成的交易凭证和凭其他验证要素、密码产生的信息记录之一或全部,均属于该项交易的有效凭据。

(六)乙方应保证在安全环境下通过各种媒介(包括但不限于互联网)使用公务卡,否则乙方须对非安全环境下其公务卡在互联网或者其他媒介上使用所导致的风险和损失自行负责。

(七) 甲方提供给乙方的服务便利主要包括:

1.可以通过甲方客户服务热线或甲方网站对其公务卡账户进行相关操作;

2.依照交易习惯、交易性质或在甲方认可的交易类型下,经乙方出示公务卡或提供卡号并经商户验证后,乙方可通过离线POS、邮件、电话、传真、互联网等途径进行公务卡交易,甲方可凭借密码、电话、传真、收货单签名、发货凭证或其他可验证当事人身份及意思表示的方式确认公务卡交易系乙方本人所为;

3.乙方可在甲方给予乙方的预借现金额度内通过银行柜台或ATM或其他甲方认可的交易方式预借现金。

4.为便利乙方小额交易用卡,甲方发行的带有“闪付”或“QuickPass”标识的银联IC卡同步开通小额免密免签功能,乙方在指定商户进行一定金额及以下的交易时,只需将卡片靠近受理终端感应区即可完成支付,无需验证密码也无需在打印凭证上签名。小额免密免签功能的限额以甲方对外公布的限额为准并可经公告后调整。功能关闭:乙方可通过甲方营业网点柜台或致电客服等渠道,关闭小额免密免签功能。

(七) 乙方停止用卡,须及时以书面或双方认可的其他形式通知甲方办理注销手续,乙方未偿还的账款(包括但不限于当前余额、分期付款授信金额)自乙方通知甲方停止用卡之日视为全部到期并须一并清偿。乙方继续承担对该公务卡未还账款以及所产生的利息和费用的还款责任。乙方未全额清偿账户透支本息及相关费用的,甲方不予核准销户。

(八)若乙方发生自愿结清、卡片冻结、被催收或甲方认为任何可能导致乙方无法或不履行还款义务的状况,甲方无须通知或催告,乙方的分期付款授信金额视为全部到期,乙方应当一次性偿还全部剩余款项以及支付因未及时偿还全部剩余款项引起的利息、违约金等一切费用。

 

第四条 利息与费用

(一)除《广东南粤银行公务信用卡章程》或本合约另有约定的情形之外,对乙方的非预借现金交易,从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期,乙方在免息还款期内偿还全部应还款项的,无须支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由甲方在有关法律法规及金融监管部门规定许可的范围内确定。

(二)乙方未能于最后还款日前(含当日)足额偿还全部到期应还款项的,不享受免息待遇,并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。

(三)乙方可选择最低还款额规定还款的,可于当期最后还款日前将不低于最低还款额(上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他应付款项的100%)的款项偿还甲方。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇,所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。乙方如同时持有甲方两张以上(含两张)同账户下的信用卡,其每期最低还款额合并计算。

(四)预借现金不享受免息期,乙方须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。预借现金款项仅能用于合理的个人消费或单位报销,但不得用于投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。

(五)透支利息的年利率为18%,按日计收(日利率=年利率/360),,按月计收复利,并从乙方账户中扣收(含透支扣收,下同)。 

(六)公务卡其他有关收费,具体费用详见甲方公告的《广东南粤银行公务信用卡收费标准》。上述收费标准如有变动,以甲方最新公告为准。

 

广东南粤银行公务信用卡收费标准

收费项目

收费标准

年费

免费

取现手续费

境内

本行

透支:按取现金额1%(最低1元)收取

溢缴款:免费

他行

透支和溢缴款:按取现金额1%(最低1元)收取

境外(含港澳地区)

查询手续费

境内

免费

境外

4/

短信使用费

免费

挂失/损坏换卡/销户后账户管理费

免费

循环信用利息

不低于日息万分之五,按月计收复利

违约金

最低还款额未还部分需要收取违约金,收取比例按照不高于5%收取,最低人民币5

补制对账单手续费

10/

调阅签账单手续费

国内副本:20/份;国外消费暂不提供

卡片/密涵快递手续费

20

备注:上述各项收费如有变动,以广东南粤银行最新公告为准

 

第五条 对账与还款

(一)甲方通过电子邮箱、网络银行(含网上银行、手机银行、微信银行等)方式,按月向乙方提供电子账单,但当月没有任何交易或甲方已通过其他方式提供交易记录或双方有约定的除外。任何情况下,乙方均不得以未收到对账单或其他双方约定的通知为由拒绝还款。

(二)乙方有权向甲方索取最近12个月(含)的对账单,享每年第一份免费;索取12个月以上的对账单则需支付补制对账单手续费。乙方在对账单生成日15日后(对账单生成日以对账单记载为准,下同)仍未收到对账单的,应及时向甲方索要对账单,否则视同乙方已收到。乙方如对当月账单中的交易有异议,须在账单日起六十天内向甲方申请查对,否则视同其已认可该账单的全部交易

(三)乙方有权说明理由并按甲方要求提供相关证明材料及书面异议,甲方向收单机构申请调阅签账单或退款;乙方在争议处理中不配合甲方提供相关证明材料或不签署意见,视为对账单确认无误。如经查证认定争议交易确为乙方所为,则乙方需承担因查证而产生的所有费用(包括但不限于查阅签购单手续费等查证,需第三方机构进行争议调查、认定而收取的费用等)。

 

(四)乙方未能于最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时,除应支付透支利息之外,还应按甲方规定的标准支付违约金。乙方办理本合约或甲方规定的相关事宜,须按甲方依法确定的费率支付手续费等费用。年费、利息、手续费、违约金等相关费用按甲方根据监管机构所要求流程依法确定、修订并通过甲方网站等方式予以公布的费率表执行。

(五)乙方超过到期还款日,未偿还透支款项的,甲方有权依法向乙方催收、追缴并有权停止乙方使用卡片,且甲方有权要求乙方全额偿还所有未还款项(包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等)。乙方已支付的分期手续费不作退还。

(六)乙方存入公务卡内的资金不计存款利息,若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项,乙方可在银行柜台或自助银行设备提取或者汇划至乙方指定账户。

(七)乙方的还款将按如下顺序冲还应还款项:

1、正常或90天(含)内的逾期账户:按透支利息、费用、取现、消费(含分期付款)的款项顺序偿还,其中每一类款项分别按先往期、后当期的对账单顺序偿还,往期和当期的各类款项均偿还完毕后,再按上述款项顺序偿还未出账单的应还款项;

290天以上的逾期账户:按取现、消费(含分期付款)、费用或利息的顺序偿还,其中每一类款项分别按先往期、再当期、最后未出的对账单顺序偿还。

(八)甲方有权不时按适用法律或因风险管理需要细化或调整上述应还款项偿还顺序。

(九)乙方与甲方约定通过乙方开立于甲方的账户自动还款的,甲方有权在最后还款日当日从指定账户中扣收乙方应还款项,扣收不足的部分乙方应及时清偿。若乙方出现未能及时足额偿还到期应付款项的,甲方有权从乙方开立于甲方的任何个或多个账户内款项用于偿还公务卡欠款,被扣款账户存款未到期的视为提前到期,所遭受的利息损失由乙方自行承担

 

第六条 有效期

(一)公务卡卡片的有效期为五年,以乙方收到的公务卡卡面上列印的日期为准。甲方将在卡片到期之日前两个月,邀请乙方换领新卡。若乙方在卡片到期后不愿换领新卡,应在卡片到期之日起前一个月以书面或甲方认可的其他方式通知甲方,甲方有权要求乙方交还卡片或按照甲方要求销毁卡片。

(二)乙方使用或持有公务卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。卡片停止使用或收回后,乙方应继续承担偿还全部已发生欠款的义务,且乙方未偿还的到期账款视为于卡片停止使用/甲方要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿。

(二)对未能履行《广东南粤银行公务信用卡章程》或本合约项下义务,不能维持甲方要求的乙方资格或信用状况,或存在涉嫌欺诈、疑似触犯法律法规、以及正在被公安、司法机关或监管部门调查等风险的乙方,甲方有权采取调低信用额度、更换卡片、止付、冻结账户、直至取消其乙方资格等措施。甲方应在采取上述措施后通知乙方,并行使追索权。乙方应继续承担偿还全部已发生欠款的义务。

 

第七条 重要安全事项

(一)乙方应妥善保管身份证件以及公务卡卡号、密码、联系方式等申请资料信息,甲方将凭借核对上述敏感信息中的一项或多项来确认使用者是否为乙方或他人;乙方的个人敏感信息如有变更应立即以书面或甲方认可的其他形式主动通知甲方办理资料变更手续,否则由此产生的损失由乙方自行承担;乙方在公共场所、自助终端等环境使用公务卡时应做好必要的防范措施。对于非因甲方过错导致公务卡被非法/不当使用或者卡号/密码等敏感信息泄露而引起的错误和损失,甲方不承担责任。

(二)乙方应亲自妥善保管及谨慎使用公务卡卡片及密码,不得出借或允许他人使用、保管。卡片丢失、毁损或者密码泄露后,乙方应及时采取有效措施并致电甲方服务热线或到甲方指定网点或通过甲方认可的其他渠道办理挂失手续并支付手续费,手续办妥后挂失即时生效,挂失生效时间以甲方系统记录的时间为准。乙方对于挂失生效前他人使用该卡、伪造签字、利用密码等所形成的风险和损失承担责任;乙方对挂失生效后所发生的资金损失不承担责任,但有下列情形之一的除外:

1.乙方未能协助甲方或有关机构进行调查;

2.乙方利用或者与特约商户等他人串通利用公务卡进行虚假交易等欺诈活动的;

3.乙方有其他违反诚实信用原则的行为。

(三)乙方遗忘查询密码或者交易密码,可致电甲方客户服务热线重新设置。

 

第八条 合约的生效、中止和终止

(一)本合约经乙方签署申请表并经甲方同意向乙方发卡后生效。

(二)甲方如从国家有权机关、银行卡组织、收单机构,乙方本人或其亲友、工作单位、联系人,自行调查、交易监测或其他任何渠道获悉乙方有下列情形之一的,甲方有权采取降低或取消信用额度、强制更换卡片或重置密码、限制或停止用卡、止付、冻结账户、要求提前偿还全部应还款项、收回公务卡等措施,乙方应承担由此产生的全部责任和损失;情节严重的,甲方还有权取消乙方的用卡资格并终止本合约:

1、乙方向甲方提供虚假申请资料的;

2、乙方财务或资信状况恶化、还款能力下降,包括但不限于名下的所有信用卡累计两次(含)以上逾期还款的;

3、乙方公务卡被盗用或冒用,身份证件被盗用,敏感信息丢失、泄露,将公务卡出租、出借、出售或交由他人使用,或有违反安全用卡规定的行为的;

4、乙方违反《广东南粤银行公务信用卡章程》规定将公务卡用于生产经营、投资等非个人消费领域,或利用公务卡从事套现和其他非法活动的;

5、乙方拒不配合甲方就相关公务卡交易、案件或争议进行调查的;

6、乙方有欺诈、串通欺诈、违反诚信原则的行为的;

7、乙方在积分累计或兑换中存在任何虚假交易、舞弊、欺诈或其他不诚信行为的;

8、乙方有其他违反适用法律规定或严重违反本合约约定或用卡风险可能增加的情形。

(三)乙方公务卡因产品停止发行、有效期届满不续卡、申请销卡、被取消用卡资格或其他任何原因而被注销的,乙方在本合约项下已产生或在销户前新产生的所有债务仍存续并全部到期,乙方应立即向甲方全部清偿。乙方在清偿公务卡项下全部应还款项和领回所有资金(包括电子现金账户内的资金),双方权利义务完全履行完毕后,甲方为乙方办理公务卡销户。

 

第九条 法律适用

(一)本合约适用中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行、中国银行业监督委员会、国家外汇管理局的有关规定,未尽事宜依据《广东南粤银行公务信用卡章程》、甲方业务规定及金融行业管理办理。

(二)因本合约引起的或与本合约有关的争议,由双方协商解决,协商不成的采用下列第   种方式解决:

1、向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼;

2、向乙方申领公务卡的广东南粤银行分行所在地有管辖权的人民法院提起诉讼;

3、向                仲裁委员会申请仲裁。

若客户未填写,视为选择第一种方式解决。

(三)甲、乙双方确认以乙方申请表中填写的单位及住宅地址、电子邮箱,作为通知或法律文书的送达地址;并以预留的手机号码,作为短信通知号码。甲方或仲裁机构、人民法院向乙方发出的任何通知,包括但不限于邮件或者短信等形式发出,送至乙方申请表中的地址或者手机号码,即视为送达。上述内容以及乙方在甲方预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有变更时,应当自变更之日起三日内致电甲方客服或书面告知甲方办理资料变更。如乙方未履行告知义务,由此产生的后果和损失由乙方承担。

 

第十条 附则

(一)乙方同意甲方的交易账款收付业务、电脑处理业务、资料处理的后勤作业、行销业务、贷后管理或其他与本合约有关的其他关联业务,在甲方认为必要时,可在不违反中华人民共和国法律法规及监管机构规定的前提下,委托甲方认为适当的第三方或与各信用卡组织的会员机构合作办理。甲方有权将本合约下的全部或部分权利转让给第三方、并以电话、短信或公告等方式通知乙方,乙方应向受让方继续履行本合约。

(二)乙方同意并不可撤销地授权甲方在申请办理公务卡及公务卡存续使用期间,在公务卡审批、贷后管理、异议核查等法律法规允许的情况下查询、处理、留存和使用其信用报告和其它信用信息。如因甲方超出上述授权范围查询而造成的一切后果及法律责任由甲方承担。

(三)乙方同意并不可撤销地授权甲方依据《征信业管理条例》的规定,将乙方个人信息和信用信息,包括但不限于使用公务卡而产生的信用信息(含不良信息),报送金融信用信息基础数据库。如发生上述不良信息等报送情形且依法需通知乙方的,甲方可以电话、短信、电子邮件、对账单、催收单等方式通知乙方,乙方联系方式以其提交并存留在甲方的联络信息为准。

(四)甲方可选择其认为适当的方式向乙方送达与履行本合约相关的通知。其中针对不特定客户的公众性通知(包括但不限于调整产品和服务功能,暂停服务,修改《广东南粤银行公务信用卡章程》、本合约和收费标准等)经甲方营业网点或官方网站或官方网站公告之日起45个自然日后生效,不再单独通知乙方。乙方有权在公告期内选择是否同意公告内容。乙方如对公告内容有异议,应提前终止使用公务卡,并按照规定办理销户手续。公告期届满,乙方未办理销户手续的,视为同意公告内容。在乙方申请以及用卡期间持续有效的公告(包括申请人签署本合约之前以及之后发布的),均同样适用于乙方。如公告与本合约以及《广东南粤银行公务信用卡章程》不一致的,以公告为准。

(五)乙方已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守《广东南粤银行公务信用卡章程》和本合约,包括其中免除或限制甲方责任的条款。甲方已采取合理的方式提请乙方注意关于甲方责任免除或限制的条款,并已经按照乙方的要求对相关条款进行了解释说明。

(六)乙方声明:甲方已依法向乙方提示了征信授权事项(包括查询授权、信息报送、不良信息告知等),应乙方要求对本条款的第二至三点的概念、内容及法律效果做出了说明,乙方已知悉和充分理解。乙方自愿做出上述授权、承诺和声明。

(七) 公务卡申请表、《广东南粤银行公务信用卡章程》以及甲方向乙方提供的有关公务卡的其他文件(包括但不限于《广东南粤银行公务卡用卡指南》等)是本领用合约不可分割的组成部分。