产品介绍
我行受让国内卖方企业国内贸易中所形成的应收账款,其在保险机构投保国内贸易信用保险并将赔款权益转让给我行,在保单有效期内,为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服务。
服务对象
买卖双方间有稳定而真实的贸易背景,由于采用赊销结算方式占压大量流动资金,有融资或优化报表需求,但资信状况相对较弱的生产企业或贸易企业。
产品特点
不仅保障了供应商应收账款的安全回收、扩大销售等,而且通过转让赔款权益,使卖方企业更容易在银行获得信贷支持。
对您的好处
对卖方而言:
一、无须提供传统的抵押或担保,获得银行融资支持;
二、盘活应收账款,加速现金回笼,提高资金周转速度;
三、获得专业的应收账款管理及催收服务,降低运营成本;
四、可为企业优化账务报表。
对买方而言:
一、延长付款期限,获得更优惠的贸易条件;
二、建立稳定的采购渠道,保证扩大生产所需物资支持。
办理流程
一、客户与买方签订商务合同,并履行合同项下义务;
二、客户申请办理保理业务;
三、向保险公司申请国内贸易信用保险;
四、我行、卖方企业、保险公司三方签订《受益权转让协议》,约定将保险受益权转让权益转让给我行;
五、我行凭保单及其它相关贸易合同、单据为企业办理额度项下的融资
六、回款直接偿还融资款项或划至客户保证金账户,余额划至客户结算账户;若为票据方式回款,则要求客户在我行贴现或背书转让给我行;
七、若发生保险单责任范围内的可能损失, 保险公司按将应支付给卖方企业的赔款直接支付给我行。
若您有意向办理国内信用险项下应收账款融资业务,请与我行各分行贸易金融部联系,我行将安排专人予以跟进。欢迎垂询!