防范诈骗，动了谁的奶酪？

广东南粤银行是一家拥有15家分行级机构、110余家营业网点、资产近2000亿元的区域性商业银行。

为迅速有效落实人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261号）（以下简称261号文）。广东南粤银行通过线上的微信公众号、朋友圈广泛传播261号文新规，同时在线下110多家支行内、社区、学校、广场、百货公司、展览馆等公共场所开展了“打击治理电信网络新型违法犯罪”为主题的宣传活动，共发放资料1,460份，接受现场咨询人数1,028人次，覆盖人群1,790人次。

经过全行上下的不懈努力，打击电信诈骗效果初步显现。12月1日-12月5日，拦截涉嫌电信诈骗ATM转账撤销1笔,金额1万元，及时为群众挽回资金损失；发现冒名开户2户，拒绝异常开户1户。

261号文就是保护人民群众“奶酪“的工具，打击电信网络违法犯罪的利器。那么，261号文到底都说了些什么呢？现以问答形式整理如下，以飨读者。

 

问题1、261号文新规定同一银行只能开立一个I类账户了，我的钱要分账户打理怎么办，比如一个用于水电物业等代扣费，一个用于日常小额消费和取现，一个用于大额资金转账，一个用于网上购物？

回答：若要分账户打理，建议您可以开立一个Ⅱ或Ⅲ类户，用于水电物业等代扣费；到银行网点现场面对面开立一个Ⅱ类户（配发银行卡实体卡片）用于日常小额消费和取现；开立一个Ⅰ类户用于大额资金转账；开立一个Ⅱ或Ⅲ类户用于网上购物。

 

问题2、261号文要求本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自261号文下发之日起三个月内实现免费，这是真的么？

回答：是的，以后大家在同行存取现、转账随便玩。

 

问题3、261号文新规定有多种转账方式：实时到账、普通到账、次日到账，对我有影响么？

回答：这点对您特别有利，你有多种到账方式可以选择。您可以结合收款人信息、付款事由等的不同选择不同的到账方式。选择普通到账或者次日到账方式的，一旦发现被骗，在银行未汇出汇款前可以申请撤销。

 

问题4、261号文将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账，对我们的资金转入时效有影响么？

回答：没有大的影响。对于时效性要求高的转账，可以通过网上银行、手机银行、银行柜台办理，仍然可以做到实时到账。贴心提醒大家，现在ATM转账可以撤销的，一定不可以仅凭对方的交易凭条就相信资金会到账。

 

问题5、261号文要求通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。是吗？

回答：是的，在24小时内可以向银行申请转账撤销。以后转错金额，再也不担心拿不回来了。在诈骗案中，ATM转账是不法分子获得诈骗的一个重要渠道。延时到账的目的，就是给存款人在汇款之后，有一个“反悔期”，保护客户的资金安全。

 

问题6、261号文开户提出了更高的实名制审核要求，会影响我们开立银行账户么？

回答：本人正常开立银行账户是不受影响的，但切不可买卖账户、假冒开户，若被发现，将在5年内停止其银行账户非柜面业务所有业务，3年内不得为其新开立账户。对于坏人，违法成本相当高昂。

 

问题7、我的账户涉案了，261号文有什么新的措施？

回答：除了涉案账户会进行终止服务外，本人名下其他账户在3日后，将被暂停银行非柜面业务。要解除限制，只能到银行网点重新核实身份。大家要小心不法分子假冒银行通知您账户涉案，然后套取您的账户和密码信息。

 

问题8、我爸用我的手机号码开立银行账户，会受影响么？

回答：不会，对于成年人代理老年人预留本人手机号码开立银行账户的，不受影响。

 

问题9、261号文加强了非柜面转账管理，是不是大额转账都要网点排队？

回答：不用。您通过Ukey、动态口令牌等方式验证后，可以通过网银、手机银行等渠道办理。

 

问题10：我已经在同一银行办理了多张银行卡，会被清理么？

回答：对老客户名下的账户，目前不会进行强制清理，可以正常办理业务。但是为了您的账户安全，建议您有时间到银行将不常用的账户进行注销、或降级为Ⅱ类、Ⅲ类户。

                                                                                                        （文章刊发于12月6日《南方日报》A16版）