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村镇公告
中山古镇南粤村镇银行2019年度报告(摘要)

2020-06-28 20:18:22

附件:

中山古镇南粤村镇银行

2019年度报告(摘要)

 

第一节  重要提示

1.1  本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

1.2  天健会计师事务所(特殊普通合伙)广东分所根据国内审计准则对本行2019年度财务报告进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

1.3  请投资者认真阅读本年度报告全文。本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺,请投资者注意投资风险。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第二节  公司简介

 

2.1  公司信息

公司的中文名称:中山古镇南粤村镇银行股份有限公司

公司的中文简称:中山古镇南粤村镇银行

公司的外文名称:ZHONGSHAN  GUZHEN  NANYUE  COUNTY BANK Co.,LTD

公司的外文名称缩写:NYCB

公司的法定代表人:唐本建

注册地址:中山市古镇镇华廷路灯都华廷A4B12B13B14B15卡商铺一二层

注册地址的邮政编码:528421

办公地址:中山市古镇镇华廷路灯都华廷A4B12B13B14B15卡商铺一二层

办公地址的邮政编码:528421

公司网址www.gdnybank.com

电子信箱 nycb@nygzbank.com

 

2.2  联系人和联系方式

姓名:陈玉敏

联系地址:中山市古镇镇华廷路灯都华廷A4B12B13B14B15卡商铺一二层

电话:0760-88753802

传真:0760-88753810

邮箱:nycb@nygzbank.com

 

2.3  其他有关资料

首次注册登记日期:2012719

首次注册登记地点:广东省中山市工商行政管理局

统一社会信用代码:914420000506969156

金融许可证机构编码:S0024H344200001

 

 

 

 

 

 

 

 

第三节  会计数据和财务指标摘要

 

3.1  经营业绩

货币单位:人民币元

项目

2019-12-31

2018-12-31

营业收入

  45,152,498.35 

 41,399,830.29

资产减值损失前营业利润

24,788,159.76

23,888,780.69

资产减值损失

 -2,394,236.14 

 -1,051,817.30

营业利润

  27,182,395.90

 24,930,193.52

利润总额

  27,182,395.90 

 24,940,597.99

净利润

  21,105,877.37 

 21,031,778.44

现金流情况:

经营活动产生的现金流量净额

 273,778,145.43 

 91,208,645.22

每股经营活动产生的现金流量净额(元)

1.10

0.36

 

3.2  盈利能力

项目

2019-12-31

2018-12-31

总资产收益率

1.63%

1.67%

加权平均净资产收益率

7.14%

7.42%

成本收入比(不含营业税)

43.26%

42.01%

净利差(NIS

3.24%

3.00%

净息差(NIM

3.63%

3.34%

注:净利差=平均生息资产收益率-平均计息负债成本率;净息差=净利息收入/平均生息资产余额。

 

3.3  资产负债情况

项目

2019-12-31

2018-12-31

一、资产总额

  1,231,576,697.49 

 1,358,287,384.07

存放同业款项

  441,623,268.54 

 569,672,334.49

贷款和垫款

  702,819,900.42 

 610,516,520.85

持有至到期投资

 

 

其他

87,133,528.53

178,098,528.73

二、负债总额

  930,419,458.98 

 1,068,236,022.93

吸收存款

  918,360,181.64 

 1,059,528,317.56

同业及其他金融机构存款

0

0

其他

12,059,277.34

8,707,705.37

三、股东权益

  301,157,238.51 

 290,051,361.14

四、贷款减值准备

10,809,940.65

13,204,176.79

 

 

 

 

3.4  股东情况

 

中山古镇南粤村镇银行股份有限公司股东情况

股东名称

2019年末持股余额

(万股)

占总股本比例

(%)

广东南粤银行股份有限公司

        17300

   69.2

中山市古镇镇资产经营有限公司

2500

    10

中山市阿鲁米尼照明有限公司

700

 2.8

中山市三祥照明电器有限公司

750

3

蔡永权

    1250

5

欧新见

    1250

5

张锡文

    1250

5

  

25000

  100

 

 

 

 

 

 

第四节   风险管理

 

4.1  截止报告期末风险监管指标

项目

2019

2018

资本充足率

44.47%

46.49%

核心资本充足率

43.73%

45.77%

流动性比例

72.11%

112.73%

存贷比

77.76%

58.91%

不良贷款比例

0.80%

1.37%

最大单一客户贷款集中度

8.11%

8.37%

单一集团客户授信集中度

11.90%

12.38%

 

4.2  最大十名客户贷款比例

序号

借款单位

借款金额(万元)

占总贷款比例

1

中山市古镇镇曹二村股份合作经济联合社

2500.00

3.50%

2

中山市古镇燃气有限公司

2000.00

2.80%

3

中山市南方绿博园有限公司

2000.00

2.80%

4

中山市利文加油站有限公司

1800.00

2.52%

5

中山市保时利灯饰有限公司

1734.71

2.43%

6

中山市古镇镇资产经营有限公司

1500.00

2.10%

7

中山市古镇曹三经济发展有限公司

1500.00

2.10%

8

广东百佳百特实业有限公司

1000.00

1.40%

9

中山市古镇镇曹三村股份合作经济联合社

1000.00

1.40%

10

中山市灯都路灯城有限公司

1000.00

1.40%

 

合计

16034.71

22.45%

 

总贷款金额

71408.62

 

 

4.3  信用风险

信用风险又称违约风险,是指交易对方因种种原因,不愿或无力履行合同条件而构成违约,致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。公司信用风险主要存在于贷款、承兑、担保等公司类授信业务和个人类授信业务等表内外业务。报告期内,本行主要采取以下措施加强信用风险管理:

(一)加强制度建设。参考发起行相关制度并结合本行具体实际情况,新拟定或修订发布《中山古镇南粤村镇银行2019年授信政策指引》、《中山古镇南粤村镇银行村民信用贷业务操作指引(试行)》、《中山古镇南粤村镇银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(5.0版,2019年)》、《中山古镇南粤村镇银行客户风险等级分类管理实施细则(5.0版,2019年)》、《中山古镇南粤村镇银行结算账户风险管理考核办法(1.0版,2019)》、《中山古镇南粤村镇银行大额交易和可疑交易报告管理办法(6.0版,2019年)》、《中山古镇南粤村镇银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(6.0版,2019年)》等,修缮相关制度方面的漏洞,以切实加强相关领域的风险管理和控制。

(二)强化授信业务“三查”管理。明确授信准入标准,提高市场人员信用风险意识和责任心,辅以后台风险管理力量平行参以与贷前再调查,前中后台相互促进和制衡,提高信息对称度和透明度;严格贷中放款管理,对实地见证环节和放款条件落实审核环节作为重要节点管理;强化贷后管理动作,进一步加大对业务部门贷后管理工作的督导力度,本行对各经营单位贷后管理情况进行了定期评价考核,提高贷后管理的执行力;同时加大对存量授信业务的风险排查工作,提升对重点风险点和重点监测对象的风险掌握能力。对日常现场和非现场贷后检查情况确定的管理方案,强化授信客户的跟踪管理工作。本行积极推进不良贷款的清收工作,通过市场处置、重组化解和强制清收等多方式推进,采取一户一策的清收政策,确保不良率指标控制在监管要求之内。截至20191231日,本行不良贷款余额572.48万元,较年初的853.61万元下降32.93%,不良贷款率为0.80%,较年初下降0.57个百分点。

(三)定期开展信用风险压力测试工作。为适应经济发展新常态,保证本行在复杂经济形势和金融形势下持续稳健经营,充分评估本行在极端信用风险事件发生时的冲击承受能力,根据监管机关关于审慎风险管理的有关要求,结合本行业务发展实际情况,本行组织相关部门和人员每半年开展一次信用风险压力测试。测试的目的在于定量评估本行在市场过度波动或危机时面临的信用风险的严重程度,深入分析本行抵御极端信用风险的能力,形成供管理层讨论并决定实施的应对措施,以有效预防和缓释极端事件对本行造成的冲击。

 

4.4  市场风险

(一)大力规范和加强授信业务管理,规避市场风险。积极应对因市场下行所导致的授信风险增加,从利率汇率变化、高风险行业准入、市场价值变化剧烈的担保品选择等方面积极应付,规避潜在风险演变成事实风险。对存量业务要求经营部门密切关注用信客户日常经营和财务情况,加强对授信客户和抵质押物的现场检查,针对存在的问题及时整改。

(二)强化对本行主要介入行业的市场价格走势情况,密切关注灯饰行业的整体状况,强化灯饰价格监测工作,现场与非现场监测工作并行,切实防范和化解相关市场利率风险。

4.5  流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本或者无法及时获得充足资金,以满足业务发展需要或偿付到期债务以及其他支付义务的风险。

本行高度重视流动性风险管理,不断完善全行流动性风险管理体系,综合运用多种管理指标和工作方式,做到有效识别、计量、监测和控制流动性风险,制定具体的风险应急预案,确保充足流动性储备以满足业务发展需要以及有效应对市场波动带来的不利影响。为有效监控、管理流动性风险,本行不断完善流动性风险管理工具,大幅提高流动性风险监测频率,做到按日监控全行资金来源与资金运用以及全行资金头寸缺口情况;不断完善和细化流动性风险应急计划,针对特定事件制定具体的解决方案;加强各相关部门之间的沟通和协同工作能力,提高风险应对效率。

本行非常重视流动性风险管理。截至报告期末,本行流动性保持充裕,重要的流动性指标均达到或高于监管要求;各项业务稳步增长,始终保持一定比例的优质流动性资产规模。

 

4.6  操作风险

(一)加强公司法人治理,健全内部控制机制,完善全行各部门人员岗位设置的完善工作,有效实现岗位制衡,并根据监管要求完善工作机制建设和业务流程设置,堵塞操作风险漏洞。

(二)开展新员工背景调查和上岗考核,紧抓员工准入关;组织对全行员工行为排查工作,加强员工纪律教育体制和培训机制的建设,提高员工道德和专业素养;并定期进行家访和员工一对一谈心活动,从思想源头上牢筑案件防控防线。

(三)强化授权与监督,授信审批业务以及抵质押品保管等设置双人岗位,实行双人制约制度,降低员工权限操作风险。

(四)实行案件防控月检查制度,每月对立项案件进行风险排查,深入排查案件风险隐患。

(五)制定本行科技发展策略,对核心系统及其他相关系统及时进行优化升级,提升科技实力降低操作风险。

 

4.7  其他风险

本行面临的其他风险包括法律风险、合规风险、声誉风险等。

(一)法律风险管控方面,本行进一步完善了法律审查制度及法律事务案件管理制度,增强了法律风险的防范、控制与化解能力。

(二)合规风险管理方面,实施多项案件防控、合规管理措施与风险管控工具,实现了经营管理合规、全年无重大案件、反洗钱“零处罚”的目标,为各项业务健康、快速发展提供有效的合规支持。

(三)声誉风险管理方面,本行已初步建立声誉风险管控工作机制,印发执行了《中山古镇南粤村镇银行宣传管理规定》《中山古镇南粤村镇银行内部信息披露管理暂行规定》和《中山古镇南粤村镇银行重大事项报告制度(试行)》等制度规范,推行了声誉风险常规监测机制,并与中山当地主流媒体等建立了良性互动关系,确保了不良舆情处理的时效性,开业至今无发生声誉风险事件。

 

 

 

 

第五节            重要事项

 

5.1  重大诉讼、仲裁和媒体普遍质疑的事项

报告期内,本年度本行无起诉至人民法院的诉讼案件,历年未结诉讼案件2笔,金额391.20万元。

 

5.2  控股股东及其关联方非经营性占用资金情况

报告期本行无控股股东及其子公司以及其他关联方占用本行资金的情况。

 

5.3  报告期内本行无破产重整相关事项。

 

5.4  报告期内本行无收购及出售重大资产、企业合并事项。

 

5.5  本行未实行股权激励计划。

5.6  报告期内本行重大关联交易事项。

201712月,本行董事会核定关联方中山市古镇镇资产经营有限公司核定集团授信额度3500万元,授信期限三年(其中授信项下用信期限不超过一年,可循环使用),该项授信属于重大关联交易,本行董事会根据相关规定和流程审议通过该项关联交易议案,符合监管要求。截止2019年末古镇镇资产经营关联集团公司在本行授信净额3500万元,占资本净额比例为11.35%,符合监管要求。

201911月,本行董事会核定关联方蔡永权及相关方授信额度3500万元,授信期限一年。截止2019年末蔡永权及其关联方在本行授信净额共3500万元,占资本净额比例为11.35%,符合监管要求。

截止2019年末,本行关联交易总额7000万元,占各项贷款比例为9.80%,全部关联度指标为22.70%,符合监管要求。

 

5.7  报告期内本行支农支小业务开展情况。

截至20191231日,本行农户和小微贷款合计占比93.88%,较年初减少1.11个百分点,全年累计发放农户和小微企业贷款户数及金额分别为193户和74591.40万元。普惠小微企业贷款余额54002.18万元,比年初增加6826.88万元,完成年计划136.54%;普惠小微企业贷款增速14.07%,比各项贷款平均增速高0.07个百分比;户数182户比年初增加23户,完成两增目标。此外,全部小微企业贷款余额67036.89万元较年初增加7746.59万元,同比增速13.07%,比各项贷款平均增速低1.33个百分比;户数189户,同比增加23户;小微企业贷款申贷获得率91.47%,比去年同期上升0.9个百分比, “三个目标”控制在合理范围。本行在努力增加小微信贷投放的同时,努力控制小微企业融资成本和防范小微企业风险,积极推动小微企业金融服务向高质量发展。

 

5.8  科技创新性研究与应用的科技投入情况

本行自2012年成立起,依托发起行广东南粤银行的科技力量大力发展金融科技,坚持立足本地、科技惠民、服务三农的指导方针,持续进行科技创新,落实金融任务,为本地民众提供更好的金融服务,本行现有信息系统的服务器等基础设施均托管于发起行广东南粤银行,数据集中管理及网络安全等均由发起行统一管理。本行配置科技岗1人,主要是保证承载本行核心业务系统和其他业务应用系统的数据专线(不同运营商,线路互为备份)网络线路正常,以及电子设备的日常安装、调试和维护。

 

5.9  报告期内本行无重大合同及其履行情况

 

5.10 报告期内本行无报告期内本行及相关方重大承诺事项

 

 

 

 

第六节   股东权益变动及股东情况

 

6.1  股东权益变动表                                          (单位:元)

项目

2019-12-31

本期增加

本期减少

2018-12-31

股本

250,000,000.00

 

 

250,000,000.00

资本公积

795,639.52

 

 

795,639.52

盈余公积

  8,736,694.52 

 2,110,587.74

 

 6,626,106.78

一般风险准备

  8,540,412.72 

 2,110,587.74

 

 6,429,824.98

未分配利润

 33,084,491.75 

 16,884,701.89

 10,000,000.00

 26,199,789.86

合计

  301,157,238.51 

  21,105,877.37  

10,000,000.00

 290,051,361.14

6.2  股权结构情况                                                  

股权类型

户数(户)

股本数(元)

占总股本比例

法人股

4

212,500,000.00

85.00%

个人股

3

37,500,000.00

15.00%

合计

7

250,000,000.00

100.00%

注: 1、国家股包括中央财政、地方财政、政府背景平台公司持股

       2、国有法人股是指具有法人资格的国有企业持股

       3、法人

 

 

第七节   董事、监事、高级管理人员和员工情况

 

7.1  董事、监事和高级管理人员基本情况

姓名

职务

性别

年龄

是否领薪/津贴

持股

提名人

分管工作范围

是否  兼职

任职单位

实际工作天数

唐本建

董事长、行长

52

0

广东南粤

银行

主持董事会全面工作,负责日常经营管理。分管综合管理部稽核室与人力资源室、业务管理部市场管理室工作。

中山古镇南粤村镇银行

241

凌剑波

董事、

副行长

45

0

广东南粤银行

主持工会工作。分管综合管理部综合管理室工作和海洲支行。

中山古镇南粤村镇银行

241

林灼

董事、

行长助理

50

0

广东南粤

银行

分管风险合规部、业务管理部计划财务室与资金业务室及运营管理室工作。

中山古镇南粤村镇银行

246

李锦辉

董事

38

0

中山市古镇镇资产经营有限公司

中山市古镇镇资产经营有限公司

96

潘辉

201911日至513日履职)

董事

40

0

广东南粤

银行

--

22

吴家团

(任职资格待核准)

拟任

董事

52

0

广东南粤

银行

广东南粤

银行

0

苏恩明

监事、

监事会召集人

72

0

中山市古镇镇资产经营有限公司

监事会

--

115

欧新见

监事

57

1250万股

欧新见

中山市两益照明有限公司

98

姓名

职务

性别

年龄

是否领薪/津贴

持股

提名人

分管工作范围

是否  兼职

任职单位

实际工作天数

张锡文

监事

54

1250万股

张锡文

中山市泓基置业有限公司

109

蔡永标

201911日至513日履职)

监事

50

0

蔡永权

广东百佳百特实业有限公司

33

陈秀美

2019514日至1231日履职)

监事

40

0

蔡永权

广东百佳百特实业有限公司

55

陈小霞

职工

监事

46

0

职工大会

中山古镇南粤村镇银行

242.5

吴志锋

职工

监事

43

0

职工大会

中山古镇南粤村镇银行

241

郑向进

职工

监事

48

0

职工大会

中山古镇南粤村镇银行

250

 

7.2  报告期内本行董事、监事、高级管理人员的新聘或解聘情况

根据《中华人民共和国公司法》等法律法规和本公司章程的有关规定,本行对以下人员聘任情况如下:

经中山古镇南粤村镇银行股份有限公司2018年度股东大会、第二届董事会第十六次会议、第三届董事会第一次会议决定,并经中国银行业监督管理委员会中山监管分局审查核准任职资格,同意唐本建同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届董事会董事、董事长;同意凌剑波同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届董事会董事;同意林灼同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届董事会董事;同意李锦辉同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届董事会董事。同时拟聘任吴家团同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届董事会董事。以上人员任期至本届董事会届满。

经中山古镇南粤村镇银行股份有限公司2018年度股东大会、第二届监事会第八次会议、第三届监事会第一次会议决定,同意苏恩明同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工监事、第三届监事会召集人;同意欧新见同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工监事;同意张锡文同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工监事;同意举陈秀美同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工监事。同时,经2019年职工大会民主选举,同意本行职工陈小霞、郑向进和幸勇明为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会职工监事。以上人员任期至本届监事会届满。

 

7.3  机构情况和员工情况

(一)机构建设情况

报告期末,本行共有各类网点2个(总行营业部、海洲支行)。本行机构有关情况如下:

机构名称

地址

网点数(个)

资产规模(元)

员工人数(人)

中山古镇南粤村镇银行

中山市古镇镇华廷路灯都华廷A4B12B13B14B15卡商铺一二层

2

 1,231,576,697.49  

46

 

(二)员工情况

2019年末,本行人员队伍年末人数为46名,其中内勤员工28名,外勤人员18名;具有本科学历 34人(其中获学士学位的 20人),大专学历12人,其他学历0人,大专以上人员占在岗人数的 100%

(三)年度薪酬情况

2019年本行根据中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》建立了与银行合规经营、风险管理、经营效益、发展转型、社会责任相联系的科学合理的薪酬管理制度,制定执行了《中山古镇南粤村镇银行薪酬管理办法(4.0版,2019年)》。2019年度高级管理人员和对本行风险有重要影响岗位上的员工薪酬符合监管要求及相关管理规定。本行严格按照《中山古镇南粤村镇银行薪酬管理办法(4.0版,2019年)》以及中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》中的要求兑现薪酬工资,本行高级管理人员对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的41%采取分三年延期支付的方式,其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例为51%。其他中层干部绩效薪酬递延5%以上。2019年度本行中层以上人员列支薪酬总额243.09万元。

 

 

 

 

第八节  公司治理

 

8.1 公司组织架构图

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8.2 公司治理的基本状况

报告期内,本行按照《公司法》《商业银行法》等有关法律法规的规定和中国银监会的监管要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构。本行建立了包括公司章程、股东大会议事规则、董事会、监事会及其议事规则等多项公司治理制度。

报告期内本行股东大会严格按照《公司法》、本行公司章程等有关规定,有效发挥职能。董事会向股东大会负责,承担银行经营和管理的最终责任,按照法定程序召开会议,行使职权。监事会本着对全体股东负责的态度,与董事会、管理层保持密切的联系与沟通,开展董、监事履职评价工作,有效履行各项监督职权和义务。本行管理层遵守诚信原则,谨慎、勤勉地履行职责并按董事会决策开展经营管理。

 

8.3  本行相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立完整情况

本行与控股股东在业务、机构、人员、财务、资产等方面完全分开,具有独立完整的业务及自主的经营能力。业务方面,本行拥有自主的生产经营和销售体系;机构方面,本行具有完全独立于控股股东的组织结构;人员方面,本行与控股股东在劳动、人事及工资管理等方面相互独立,经营管理层成员均未在股东单位担任职务;财务方面,本行建立了独立的财务管理制度和会计核算体系,单独核算,独立纳税;资产方面,本行资产完整,产权关系明确。具有独立自主的经营活动场所和工业产权、商标注册权和非专利技术等无形资产。

报告期内不存在本行控股股东、实际控制人干预公司生产、经营、管理等公司治理非规范情况。

 

8.4高级管理人员的考评与激励机制

报告期内本行董事会根据全行年度工作目标和计划的完成情况对高级管理人员进行考核,并根据考核结果发放高级管理人员的绩效奖金。本行将持续完善高级管理人员的绩效评价与激励约束机制。

 

 

 

 

第九节 股东大会情况

 

报告期内召开的股东大会的有关情况

9.1  召开股东大会情况

20195月,本公司召开了年度股东大会,审议通过了《关于中山古镇南粤村镇银行第二届董事会2018年度工作报告的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行第二届监事会2018年度工作报告的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度报告(摘要)的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度财务决算的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2019年度财务预算的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度利润分配方案的议案》等17项议案。

 

9.2  股东大会通过决议内容

2019514,股东大会审议并以记名投票的方式表决通过了《关于中山古镇南粤村镇银行第二届董事会2018年度工作报告的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行第二届监事会2018年度工作报告的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度报告(摘要)的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度财务决算的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2019年度财务预算的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度利润分配方案的议案》等17项议案。表决情况为:赞成2.5亿股,占出席本次会议发起人所持有表决权股份总数的100%;反对0股,弃权0股。

 

 

 

 

第十节 董事会报告

 

10.1  报告期内整体经营管理情况

2019年,本行紧跟国家战略,积极贯彻落实国家大政方针和经济金融政策,在发起行“双十战略”“四轻四重”“八个立行”“八抓”等战略思想的指导下,本行继续深化和持续推进改革工作,坚持本行业务定位和服务特色,维持业务规模平稳、收益稳中有升、风控与清收成效稳步提高,同时,本行继续加大对小微企业和“三农”经济的支持力度,持续强化金融风险防控,不断提升服务实体经济的能力和水平。

(一)整体经营稳中趋好,盈利水平稳步提升

截至20191231日,古镇南粤村镇银行资产总额123157.67万元;各项存款余额为91836.02万元,完成全年计划的70.64%;各项贷款余额71408.62万元,完成全年计划的79.34%。截至12月末,不良贷款额572.48万元,不良率0.80%,比年初下降0.57个百分点。各项经营收入6088.74万元,比去年同期增加776.56万元;各项经营费用支出2037.93 万元,比去年同期增加298.69万元;税前拨备前利润2478.82万元,净利润2110.59万元,完成全年计划的100.5%

(二)资产质量持续改善,清收成效显著

2019年度本行坚持高层推进督导不良清收“一号工程”,逾期贷款、逾期60天以上贷款、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均实现“双降”,年底不良贷款余额572.48万元,不良率0.8%,较2018年末下降0.57%;收回不良资产总额1179.43万元,同比增长85.75%

(三)科技建设力度持续加大,系统服务能力显著增强

2019年在发起行的大力支持下,本行对外金融资产负债报送系统、智能存款系统相继投产上线,实现数据仓库报表功能、ATM转账功能等系统优化,以及推进了网上跨行清算系统手机号码支付功能、网联平台、理财系统等系统建设,有力推动了本行产品创新以及数据治理和风控体系的完善,有效促进运营效率和内控水平提升。

 

10.2  报告期内董事会主要工作情况

(一)董事会运作规范有效

1、召集股东大会,认真执行股东大会的各项决议

2019年本行共召开1次股东大会,为年度股东大会,共审议通过17项议案,并听取2项报告。董事会依法、公正、合理地安排股东大会的议程和议案,确保股东大会能够对每个议案进行充分的讨论,股东大会决议均已得到执行或实施。

2、董事会对本行经营和管理承担最终责任,依法合规运作

2019年,董事会召开6次会议(其中二届董事会会议2次,三届董事会会议4次),共审议通过25项议案(其中二届董事会审议通过20项,三届董事会审议通过5项),历次会议的召开符合有关法律、法规、规章和本行章程的规定。董事会依据《公司法》等法律法规和本行章程履行职责,重点关注发展战略、公司治理和信息披露、年度经营效益和内控政策、高管层履职、关联交易等重大事项。

3、依法合规完成董事会换届

本行第二届董事会的三年任期届满,根据法律法规及本行章程规定的提名规则及选举程序,经董事会审议提名,2019514日,2019年度股东大会选举产生第三届董事会,完成董事会换届工作;并于当日召开第三届董事会第一次会议选举唐本建同志为董事长。

(二)充分发挥董事会战略管理和科学决策作用

1、更新发展战略规划,监督推进战略转型和年度经营计划的实施。董事会2019年审议通过《中山古镇南粤村镇银行2019-2021年发展规划》,并持续关注和监督经营发展战略的落地实施,推动和指导本行积极响应国家发展战略,坚持“支农支小”市场定位,坚定回归服务实体经济本源,坚决支持实体经济发展。董事会认真听取管理层关于经营管理和预算执行等情况的报告,监督检视和评估战略和规划的实施过程和结果,审议通过了高级管理层定期报告、预决算报告、机构发展规划等议案,全面推动战略落地实施和目标达成。

2、制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策,保证银行建立适当的风险管理与内部控制框架。董事会听取管理层关于风险状况的相关汇报,对本行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行了解和评估,并对相关风险管控计划进行审议和落实情况进行监督,及时了解相关监管要求及检查和整改情况,有效督促高级管理层在应对市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险等防控措施的有效落地,同时大力推动在全行倡导良好的合规文化,增强全行风险防范意识。

3、监督并确保高级管理层有效履行管理职责

本行构建了股东大会——董事会——管理层之间通畅高效的决策传导机制,董事会督促高级管理层必须严格执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序。高级管理层根据章程及董事会授权开展经营管理活动,确保本行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险管控及其他各项政策相一致,对董事会负责,同时接受监事会监督。

董事会持续完善对高级管理层的绩效评价与激励约束机制,审议通过了年度高级管理层考核方案,并根据全行及高级管理人员个人的年度工作目标和计划的完成情况对高管人员进行考核。

此外,董事会听取了管理层关于监管机构重要监管意见的通报,关注监管检查发现的问题及整改情况,强化重点风险整改力度。

(三)负责本行信息披露,切实加强内部信息的管理

2019年,董事会审议通过并披露了年度报告,保证信息披露内容的真实性、准确性、完整性,同时根据披露工作相关要求完成年度披露工作。

(四)维护存款人和其他利益相关者合法权益

一是将消费者权益保护作为本行年度工作的重要内容,指导和督促高管层加强履职,不断强化对消费者权益保护的管理力度。2019年度,本行开展了反洗钱、防止电信诈骗、反假币、打击非法集资、扫黑除恶、平安金融等宣传教育活动,充分履行了消费者权益保护的社会责任,维护金融消费者合法权益。

二是在确保本行长期可持续发展的前提下,同时兼顾全体股东投资回报权益,2019年度董事会和股东大会审议通过并实施了2018年度利润分配方案,向全体股东每10股派发现金股利人民币0.4元(含税),充分维护股东依法享有投资收益的权利。

(五)承担股权事务管理的最终责任,建立本行与股东之间的利益冲突管理机制,加强关联交易管理根据中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》,本行把规范股东行为、加强股东资质和股权管理作为监管重点,除在年度信息中完整披露股权和主要股东信息外,董事会还对主要股东资质和履行承诺等情况进行自查,确保主要股东在各方面均符合相关监管要求。

同时,加强关联交易管理,准确识别关联方,严格落实关联交易审批制度和信息披露制度。

201712月,本行董事会核定关联方中山市古镇镇资产经营有限公司核定集团授信额度3500万元,授信期限三年(其中授信项下用信期限不超过一年,可循环使用),该项授信属于重大关联交易,本行董事会根据相关规定和流程审议通过该项关联交易议案,符合监管要求。截止2019年末古镇镇资产经营关联集团公司在本行授信净额3500万元,占资本净额比例为11.35%,符合监管要求。

201911月,本行董事会核定关联方蔡永权及相关方授信额度3500万元,授信期限一年。截止2019年末蔡永权及其关联方在本行授信净额共3500万元,占资本净额比例为11.35%,符合监管要求。

截止2019年末,本行关联交易总额7000万元,占各项贷款比例为9.80%,全部关联度指标为22.70%,符合监管要求。

 

10.3  董事会会议召开情况及决议执行情况

2019年,董事会召开6次会议,历次会议的召开符合有关法律、法规、规章和公司章程的规定,共审议通过25项议案。董事会依据《公司法》等法律法规和本行章程履行职责,持续完善公司治理,对本行《公司章程》修订案、《薪酬管理办法》修订案、年度经营情况、财务预算和决算情况、战略发展规划、对高级管理层的考核方案、稽核审计、合规案防等重大事项进行了认真审议、讨论和表决。董事会各项决议均已得到执行或实施。

 

10.4  董事列席股东大会情况

2019年本行召开年度股东大会1次,共审议通过17项议案。董事会依法、公正、合理地安排股东大会的议程和议案,确保股东大会能够对每个议案进行充分的讨论,各位董事积极回答、解释股东代表所提出的有关问题。股东大会决议均已得到执行或实施。

 

10.5  董事会履职情况

2019年,本行全体董事按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求,诚信、勤勉、高效地履行职责,维护本行利益,推动本行履行社会责任。

本行全体董事充分发挥履职的主动性与有效性,提升本行公司治理的成效。各位董事积极履职,在重大决策过程中发挥应有的作用,不存在“不积极作为”的情形,对重大事务进行独立的判断和决策。本行全体董事均忠实诚信履行职责,恪守承诺,勤勉履职。投入足够时间履行职责,持续了解和分析本行的运行情况,对本行重大决策事项发表意见,关注董事会决策程序,切实履行本行《公司章程》赋予的职责。

董事会认为,参加2019年度履职评价的各位董事均能认真履行法律法规和本行章程所赋予的权利和忠实、勤勉义务,保证董事会依法合规高效运作,不存在履职评价不得评为称职或应评为不称职的任何情形。董事会对各董事的履职评价结果均为“称职”。

2019年,本行全体董事未对董事会审议的各项议案及其他相关事项提出异议。

 

 

 

 

 

第十一节 监事会报告

 

11.1  监事会会议召开情况

报告期内监事会共召开了5次会议,具体情况如下:

(一)中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第二届监事会第七次会议于2019328日以通讯方式召开。本次会议应到监事7人,实到7人。会议对2018年度董事、监事及高级管理人员履职情况评价结果进行初审,结果为:全体董事2018年度履职评价均为“称职”;六名监事2018年度履职评价为“称职”,一名监事2018年度履职评价为“基本称职”;两名高级管理人员2018年度履职评价为“优秀”,一名高级管理人员2018年度履职评价为“良好”。

(二)中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第二届监事会第八次会议于2019423日下午在本行二楼会议室召开。本行监事会成员共7名,出席本次会议的监事共5名,蔡永标授权委托吴志锋代表参加会议并对议案进行表决,欧新见授权委托陈小霞代表参加会议并对议案进行表决。会议以7票同意,0票弃权,0票反对,审议通过了《关于中山古镇南粤村镇银行第二届监事会2018年度工作报告的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行监事会对2018年度董事、监事及高级管理人员履职情况评价报告的议案》《中山古镇南粤村镇银行2018年度报告(摘要)的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度财务决算的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2019年度财务预算的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度利润分配方案的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度稽核工作及2019年稽核工作计划的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度案防工作及2019年案防工作计划的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年合规风险管理报告的议案》《关于聘请中山古镇南粤村镇银行2019年度审计机构的议案》《关于提名苏恩明同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工监事的议案》《关于提名欧新见同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工监事的议案》《关于提名张锡文同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工监事的议案》《关于提名陈秀美同志为中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会非职工监事的议案》《关于监事会提议召开中山古镇南粤村镇银行2018年度股东大会的议案》等共15项议案。

(三)中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会第一次会议于2019514日下午在本行二楼会议室召开。本次会议应到监事7人,实到7人。会议以7票同意,0票弃权,0票反对,审议通过《关于选举苏恩明同志为中山古镇南粤村镇银行第三届监事会召集人的议案》。

(四)中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会第二次会议于2019929日下午在本行二楼会议室召开。本次会议应到监事7人,实到7人。会议以7票同意,0票弃权,0票反对,审议通过《<中山古镇南粤村镇银行反洗钱工作存在问题整改方案>的议案》。

(五)中山古镇南粤村镇银行股份有限公司第三届监事会第三次会议于20191220日以通讯方式召开。本次会议应到监事7人,实到7人。会议以7票同意,0票弃权,0票反对,审议通过《关于开展中山古镇南粤村镇银行股份有限公司监事会对董事、监事与高级管理层2019年履职评价工作的议案》。

 

11.2  报告期内监事会主要工作情况

遵照国家有关法律、行政法规和《公司章程》的规定,监事会采取多角度、多途径对本行经营管理进行监督。

(一)列席董事会和股东会,对董事会和股东会决策程序的合法合规性进行监督。2019年监事会列席了3次董事会现场会议、监督了3次董事会通讯会议、出席了1次年度股东大会,听取并审议了本行各项主要提案和决议,了解本行各项重要决策的形成过程,掌握了本行经营业绩成果,同时履行了监事会的知情、监督、检查职能。

(二)扎实开展董监高的履职监督和评价工作。根据监管有关规定,为规范和监督董事会、高管层履行职责,做好监事会自我约束,监事会于年内建立董监事履职档案,并围绕董监事参会、发言、沟通等履职信息,以及高管绩效达成及履行忠实、勤勉义务情况,组织开展上一年度董事、监事、高管履职评价工作。评价过程中,监事会注重与各方的沟通协调,持续完善评价机制和履职档案,按时、保质地完成履职自评、互评等评价环节,并通过履职评价向董事会、高管层及各监事提出了工作改进建议。2018年度履职评价情况,均按要求向监管部门和股东大会进行了报告。

(三)进一步完善外审沟通和检查机制。 一方面与外审机构保持定期和不定期的沟通,结合审计信息实时获取独立的第三方资讯;另一方面继续加大对历年内审发现问题和监管检查发现问题的整改工作的推进力度,督促经营管理层根据检查意见建立台账管理、逐条整改落实,对改善业务流程、提升合规管理水平起到了积极的推动作用。

(四)密切关注风险内控和案防,监督建议更加到位。2019年,监事会审议了《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度案防工作总结及2019年案防工作计划的议案》《关于中山古镇南粤村镇银行2018年度稽核工作总结及2019年稽核工作计划报告的议案》《中山古镇南粤村镇银行2018年合规风险报告》以及《关于<中山古镇南粤村镇银行反洗钱工作存在问题整改方案>的议案》,充分了解和关注本行经营管理中的风险点,加强对内控合规和案防工作的监督和指导。同时在日常工作中认真听取了经营管理层关于不良控制、案防、审计、问责等情况汇报,指导和督促内控部门和各单位加强宣导、落实案防工作目标,对“市场乱象”“员工行为”等重点排查形成常态化工作机制,推动稽核、风险合规部门做好对相关不良苗头、违规问责、内控漏洞进行检查和处置。

(五)完善内部沟通。不断完善监事会与董事会、高级管理层的沟通和互动机制,通过会议、邮件、电话等多种形式,定期和不定期互通行内外重要信息,参与决策监督,并及时反馈监事会的监督意见和合理化建议。

(六)充分利用本行内外各种途径,了解关于本行经营的各种信息,对本行运营状况保持高度的敏感,对本行重要事项保持密切关注与动态掌握。监事会成员积极出席相关监管会议以及参与本行会议,加强与相关职能部门以及本行管理层的交流。同时,监事会留意关注外部媒体和公众对本行的评论情况,听取各方人士对本行的看法,各位监事充分发挥自身的优势,多渠道获取较多有价值信息,实施精准决策。

 

11.3  监事会就有关事项发表的独立意见

(一)公司依法运作情况

本行监事会根据《公司法》《中山古镇南粤村镇银行股份有限公司章程》等的规定,列席了报告期内的所有董事会和股东大会,依法对公司经营运作情况进行了监督。监事会认为:本行严格按照《公司法》《公司章程》及有关法律、法规依法运作,建立并完善内部控制制度;董事会运作规范、决策合理、程序合法,认真执行股东大会的各项决议且在本年度认真对照监管要求完成对《公司章程》修订工作,忠实履行了诚信义务;本行董事、高级管理人员执行公司职务时不存在违反法律、法规、《公司章程》或损害公司利益的行为。

经对董事会成员与高级管理人员进行年度履职评价,2019年度董事会成员与高级管理人员考评结果如下:

1.参加考评的董事会成员共五名, 2019年度履职评价均为称职。另外,吴家团同志由于尚未完成监管部门高管任职资格审核,至2019年末尚未正式履行董事职责,暂未纳入2019年度履职评价范围。

2.参加考评的高级管理人员共三名,其中唐本建同志2019年度履职评价为良好,凌剑波同志2019年度履职评价为称职B,林灼同志2019年度履职评价为良好。

(二)公司财务情况

报告期内,监事会对本行的财务状况、财务管理等进行了认真的监督、检查,认为本行财务制度和内控制度能够满足现阶段管理和运行要求,财务运作规范、财务状况良好。对公司财务报告出具了审核意见:认为公司财务报告真实反映了公司的财务状况和经营成果,天健会计师事务所(特殊普通合伙)对公司2019年度财务报告出具的审计报告真实准确的反映了公司的财务情况。

(三)关联交易情况

201712月,本行董事会核定关联方中山市古镇镇资产经营有限公司核定集团授信额度3500万元,授信期限三年(其中授信项下用信期限不超过一年,可循环使用),该项授信属于重大关联交易,本行董事会根据相关规定和流程审议通过该项关联交易议案,符合监管要求。截止2019年末古镇镇资产经营关联集团公司在本行授信净额3500万元,占资本净额比例为11.35%,符合监管要求。

201911月,本行董事会核定关联方蔡永权及相关方授信额度3500万元,授信期限一年。截止2019年末蔡永权关联方在本行授信净额共3500万元,占资本净额比例为11.35%,符合监管要求。

截止2019年末,本行关联交易总额7000万元,占各项贷款比例为9.80%,全部关联度指标为22.70%,符合监管要求。

(四)对内部控制制度建立和执行情况的意见

截至2019年末,本行现行制度已达298份,建立了较为完整、规范、有效的内部控制体系并严格执行。各项内部控制制度的建立符合相关法律、法规的规定和要求,能够保障公司实现经营与发展的战略目标。

(五)对反洗钱管理工作情况的意见

本行监事会认为董事会和高级管理层能认真履行反洗钱和反恐怖融资的职责,对于反洗钱和反恐怖融资工作中存在的制度和系统建设相对滞后、以及人员专业性较弱等方面问题,董事会和高级管理层已于年度内主动作为,积极指导和安排管理部门和相关营业机构进行整改,在制度建设、系统升级、内部培训宣导、客户识别以及可疑交易管理报告等方面取得了较大进步,但在制度建设、操作流程等方面仍存在不足,2019年度人民银行反洗钱分类评级得分与2018年度持平。监事会将在今后一段时间中继续力促完善和提升,使得本行反洗钱工作持续提高和完善。

(六)执行股东大会决议执行情况

监事会对董事会2019年度提交股东大会审议的各项报告和提案没有异议。监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督,认为董事会、高管层认真履行了股东大会的有关决议。

 

11.4监事会对董事的履职评价

2019年,全体董事遵守《公司章程》赋予的义务,勤劳、专业、高效履行职责,保守本行秘密,维护本行利益,在市场状况不够明朗的情况下,仍保持清晰的发展思路和坚定的发展方向,全面把握监管机构、外部审计和社会公众对本行的评价,对本行事务作出客观、专业、执行性强的判断,并通过合法渠道、方式、程序提出自己的意见和建议。5位董事均能做好本职工作,能够完整、真实、及时地向董事会报告经营情况及相关信息,保证董事会及其成员充分了解本行运行状况;严格执行董事会决议,并将执行情况及时报告董事会,对于决议执行中出现的问题,认真研究,提出科学可行的意见和建议供董事会讨论决策。同时不断加强与股东和相关部门的沟通工作,注重维护股东权益,能够从大局出发,不将个人利益凌驾于本行利益之上,正直履职。

参加考评的董事会成员共五名, 2019年度履职评价均为称职。另外,吴家团同志由于尚未完成监管部门高管任职资格审核,至2019年末尚未正式履行董事职责,暂未纳入2019年度履职评价范围。

 

11.5监事履行职责评价

(一)全体监事会成员本着恪尽职守、勤勉尽责的工作态度,依法独立行使职权,较好地维护了本行和全体股东的利益。大部分监事会成员能够亲自参加监事会会议以及列席和参加本行召开的董事会会议和股东大会,通过审阅定期报告并听取公司生产经营情况的汇报,及时掌握本行经营管理、重大事项、财务状况、内控建设等情况,充分行使对本行董事会及其成员和高级管理人员的监督职能,促进本行规范运作。

(二)各位监事廉洁奉公,以全体股东利益和本行整体利益为重,严格遵守有关法律,法规和本行章程的规定,依法履行监事职责,未发现监事利用其在本行的职务和权力为自己谋取私利的行为。

(三)各位监事能以负责的态度,积极关注本行的业务发展情况,认真审阅本行报送的各项材料,掌握议案的各类信息,并结合自身的专业特长和不同领域的从业经验,对提交审议的各项议案积极提出建设性的意见,进行认真严谨的表决,对本行在经营管理重大事项上做出的科学决策具有积极作用。 

经对监事会成员进行年度履职评价,2019年度共有八名监事会成员参与了评价,其中七名为“称职”,一名为“基本称职”。

 

附:中山古镇南粤村镇银行股份有限公司2019年度审计报告

 

 

二〇二〇年六月十八日

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


 

中山古镇南粤村镇银行股份有限公司

财务报表附注

2019年度

金额单位:人民币元

一、本行基本情况

中山古镇南粤村镇银行股份有限公司(以下简称本行)系由广东南粤银行股份有限公司、中山市古镇镇资产经营有限公司、中山市阿鲁米尼照明有限公司、中山市三祥照明电器有限公司、蔡永权、欧新见和张锡文出资组建的股份有限公司,于2012719日在中山市工商行政管理局登记注册,总部位于广东省中山市。本行现持有统一社会信用代码为914420000506969156的企业法人营业执照,注册资本250,000,000.00元。经中国银行业监督管理委员会批准,本行取得机构编码为S0024H344200001号的金融许可证。

本行属银行业。主要经营活动:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡(借记卡)业务;代理发行,代理兑付,承销政府债券;代理收付款项;经银行监督管理机构批准的其他业务。

 

二、财务报表的编制基础

() 编制基础

本行财务报表以持续经营为编制基础。

() 持续经营能力评价

本行不存在导致对报告期末起12个月内的持续经营能力产生重大疑虑的事项或情况。

 

三、重要会计政策、会计估计和前期差错

() 遵循企业会计准则的声明

本财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了企业的财务状况、经营成果和现金流量等有关信息。

() 会计期间

会计年度自公历11日起至1231日止。

() 记账本位币

采用人民币为记账本位币。

() 现金及现金等价物的确定标准

本行列示于现金流量表中的现金是指本行的库存现金以及可以随时用于支付的存款,包括库存现金、存放于中央银行的超额准备金、存放中央银行的其他款项(不含缴存财政性存款)及原到期日在3个月以内的存放同业款项和拆出资金;现金等价物,是指本行持有的期限短(一般是指从购买日起,3个月内到期)、流动性强、易于转换为已知金额现金且价值变动风险很小的投资。

() 金融工具

1. 金融资产和金融负债的分类

金融资产在初始确认时划分为以下四类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(包括交易性金融资产和在初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产)、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产。

金融负债在初始确认时划分为以下两类:以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债(包括交易性金融负债和在初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债)、其他金融负债。

2. 金融资产和金融负债的确认依据、计量方法和终止确认条件

本行成为金融工具合同的一方时,确认一项金融资产或金融负债。初始确认金融资产或金融负债时,按照公允价值计量;对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债,相关交易费用直接计入当期损益;对于其他类别的金融资产或金融负债,相关交易费用计入初始确认金额。

本行按照公允价值对金融资产进行后续计量,且不扣除将来处置该金融资产时可能发生的交易费用,但下列情况除外:(1) 持有至到期投资以及贷款和应收款项采用实际利率法,按摊余成本计量;(2) 在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资,以及与该权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融资产,按照成本计量。

本行采用实际利率法,按摊余成本对金融负债进行后续计量,但下列情况除外:(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债,按照公允价值计量,且不扣除将来结清金融负债时可能发生的交易费用;(2) 与在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的权益工具挂钩并须通过交付该权益工具结算的衍生金融负债,按照成本计量;(3) 不属于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同,或没有指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益并将以低于市场利率贷款的贷款承诺,在初始确认后按照下列两项金额之中的较高者进行后续计量:1) 按照《企业会计准则第13号——或有事项》确定的金额;2) 初始确认金额扣除按照《企业会计准则第14号——收入》的原则确定的累积摊销额后的余额。

金融资产或金融负债公允价值变动形成的利得或损失,除与套期保值有关外,按照如下方法处理:(1) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债公允价值变动形成的利得或损失,计入公允价值变动收益;在资产持有期间所取得的利息或现金股利,确认为投资收益;处置时,将实际收到的金额与初始入账金额之间的差额确认为投资收益,同时调整公允价值变动收益。(2) 可供出售金融资产的公允价值变动计入其他综合收益;持有期间按实际利率法计算的利息,计入投资收益;可供出售权益工具投资的现金股利,于被投资单位宣告发放股利时计入投资收益;处置时,将实际收到的金额与账面价值扣除原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额之后的差额确认为投资收益。

当收取某项金融资产现金流量的合同权利已终止或该金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬已转移时,终止确认该金融资产;当金融负债的现时义务全部或部分解除时,相应终止确认该金融负债或其一部分。

3. 金融资产转移的确认依据和计量方法

本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给了转入方的,终止确认该金融资产;保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,继续确认所转移的金融资产,并将收到的对价确认为一项金融负债。本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的,分别下列情况处理:(1) 放弃了对该金融资产控制的,终止确认该金融资产;(2) 未放弃对该金融资产控制的,按照继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产,并相应确认有关负债。

金融资产整体转移满足终止确认条件的,将下列两项金额的差额计入当期损益:(1) 所转移金融资产的账面价值;(2) 因转移而收到的对价,与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额之和。金融资产部分转移满足终止确认条件的,将所转移金融资产整体的账面价值,在终止确认部分和未终止确认部分之间,按照各自的相对公允价值进行分摊,并将下列两项金额的差额计入当期损益:(1) 终止确认部分的账面价值;(2) 终止确认部分的对价,与原直接计入所有者权益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额之和。

4. 主要金融资产和金融负债的公允价值确定方法

本行采用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术确定相关金融资产和金融负债的公允价值。本行将估值技术使用的输入值分以下层级,并依次使用:

(1) 第一层次输入值是在计量日能够取得的相同资产或负债在活跃市场上未经调整的报价;

(2) 第二层次输入值是除第一层次输入值外相关资产或负债直接或间接可观察的输入值,包括:活跃市场中类似资产或负债的报价;非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价;除报价以外的其他可观察输入值,如在正常报价间隔期间可观察的利率和收益率曲线等;市场验证的输入值等;

(3) 第三层次输入值是相关资产或负债的不可观察输入值,包括不能直接观察或无法由可观察市场数据验证的利率、股票波动率、企业合并中承担的弃置义务的未来现金流量、使用自身数据作出的财务预测等。

5. 金融资产的减值测试和减值准备计提方法

资产负债表日对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以外的金融资产的账面价值进行检查,如有客观证据表明该金融资产发生减值的,计提减值准备。

金融资产发生减值的客观证据包括但不限于下列各项:(1) 发行方或债务人发生严重财务困难;(2) 债务人违反了合同条款,如偿付利息或本金发生违约或逾期等;(3) 债权人出于经济或法律等方面因素的考虑,对发生财务困难的债务人作出让步;(4) 债务人很可能倒闭或进行其他财务重组;(5) 因发行方发生重大财务困难,该金融资产无法在活跃市场继续交易;(6) 无法辨认一组金融资产中的某项资产的现金流量是否已经减少,但根据公开的数据对其进行总体评价后发现,该组金融资产自初始确认以来的预计未来现金流量确已减少且可计量,如该组金融资产的债务人支付能力逐步恶化,或债务人所在国家或地区失业率提高、担保物在其所在地区的价格明显下降、所处行业不景气等;(7) 权益工具发行方经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化,使权益工具投资人可能无法收回投资成本;(8) 权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌;(9) 其他表明金融资产发生减值的客观证据。

对于持有至到期投资、贷款和应收款,先将单项金额重大的金融资产区分开来,单独进行减值测试;对单项金额不重大的金融资产,可以单独进行减值测试,或包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中进行减值测试;单独测试未发生减值的金融资产(包括单项金额重大和不重大的金融资产),包括在具有类似信用风险特征的金融资产组合中再进行减值测试。测试结果表明其发生了减值的,根据其账面价值高于预计未来现金流量现值的差额确认减值损失。

表明可供出售权益工具投资发生减值的客观证据包括权益工具投资的公允价值发生严重或非暂时性下跌,以及被投资单位经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化使本行可能无法收回投资成本。本行于资产负债表日对各项可供出售权益工具投资单独进行检查。本行综合考虑被投资单位经营所处的技术、市场、经济或法律环境等是否发生重大不利变化,判断该权益工具是否发生减值。

以公允价值计量的可供出售金融资产发生减值时,原直接计入其他综合收益的因公允价值下降形成的累计损失予以转出并计入减值损失。对已确认减值损失的可供出售债务工具投资,在期后公允价值回升且客观上与确认原减值损失后发生的事项有关的,原确认的减值损失予以转回并计入当期损益。对已确认减值损失的可供出售权益工具投资,期后公允价值回升直接计入其他综合收益。

以成本计量的可供出售权益工具发生减值时,将该权益工具投资的账面价值,与按照类似金融资产当时市场收益率对未来现金流量折现确定的现值之间的差额,确认为减值损失,计入当期损益,发生的减值损失一经确认,不予转回。

6. 金融资产和金融负债的列报

本行金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示,未作相互抵销。但是,同时满足下列条件的,以相互抵销后的净额在资产负债表内列示:(1) 本行具有抵销已确认金额的法定权利,且该种法定权利现在是可执行的;(2) 本行计划以净额结算,或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

() 固定资产

1. 固定资产的确认条件

固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的,使用年限超过一个会计年度的有形资产。固定资产在同时满足经济利益很可能流入、成本能够可靠计量时予以确认。

2. 各类固定资产的折旧方法

 

折旧方法

折旧年限(年)

残值率(%)

年折旧率(%)

电子设备

平均年限法

3-5

3.00-5.00

19.00-32.33

交通工具

平均年限法

6

5.00

15.83

管理工具

平均年限法

3-5

3.00-5.00

19.00-32.33

3. 固定资产的减值测试方法及减值准备计提方法

资产负债表日,有迹象表明固定资产发生减值的,按照账面价值高于可收回金额的差额计提相应的减值准备。

() 无形资产

1. 无形资产包括软件,按成本进行初始计量。

2. 使用寿命有限的无形资产,在使用寿命内按照与该项无形资产有关的经济利益的预期实现方式系统合理地摊销,无法可靠确定预期实现方式的,采用直线法摊销。具体年限如下:

 

摊销年限(年)

软件

5

3. 使用寿命确定的无形资产,在资产负债表日有迹象表明发生减值的,按照账面价值高于可收回金额的差额计提相应的减值准备;使用寿命不确定的无形资产和尚未达到可使用状态的无形资产,无论是否存在减值迹象,每年均进行减值测试。

() 长期待摊费用

长期待摊费用按实际发生额入账,在受益期或规定的期限内分期平均摊销。如果长期待摊的费用项目不能使以后会计期间受益则将尚未摊销的该项目的摊余价值全部转入当期损益。

() 抵债资产

抵债资产按取得时的公允价值入账,公允价值与相关资产账面价值及支付的税费之间的差额计入当期损益。本行定期对抵债资产的可收回金额进行核查。抵债资产的可收回金额低于账面价值时,计提抵债资产跌价准备。

() 职工薪酬

1. 职工薪酬包括短期薪酬、离职后福利、辞退福利和其他长期职工福利。

2. 短期薪酬的会计处理方法

在职工为本行提供服务的会计期间,将实际发生的短期薪酬确认为负债,并计入当期损益或相关资产成本。

3. 离职后福利的会计处理方法

离职后福利分为设定提存计划和设定受益计划。

(1) 在职工为本行提供服务的会计期间,根据设定提存计划计算的应缴存金额确认为负债,并计入当期损益或相关资产成本。

(2) 对设定受益计划的会计处理通常包括下列步骤:

1) 根据预期累计福利单位法,采用无偏且相互一致的精算假设对有关人口统计变量和财务变量等作出估计,计量设定受益计划所产生的义务,并确定相关义务的所属期间。同时,对设定受益计划所产生的义务予以折现,以确定设定受益计划义务的现值和当期服务成本;

2) 设定受益计划存在资产的,将设定受益计划义务现值减去设定受益计划资产公允价值所形成的赤字或盈余确认为一项设定受益计划净负债或净资产。设定受益计划存在盈余的,以设定受益计划的盈余和资产上限两项的孰低者计量设定受益计划净资产;

3) 期末,将设定受益计划产生的职工薪酬成本确认为服务成本、设定受益计划净负债或净资产的利息净额以及重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动等三部分,其中服务成本和设定受益计划净负债或净资产的利息净额计入当期损益或相关资产成本,重新计量设定受益计划净负债或净资产所产生的变动计入其他综合收益,并且在后续会计期间不允许转回至损益,但可以在权益范围内转移这些在其他综合收益确认的金额。

4. 辞退福利的会计处理方法

向职工提供的辞退福利,在下列两者孰早日确认辞退福利产生的职工薪酬负债,并计入当期损益:(1) 本行不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时;(2) 本行确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时。

5. 其他长期职工福利的会计处理方法

向职工提供的其他长期福利,符合设定提存计划条件的,按照设定提存计划的有关规定进行会计处理;除此之外的其他长期福利,按照设定受益计划的有关规定进行会计处理,为简化相关会计处理,将其产生的职工薪酬成本确认为服务成本、其他长期职工福利净负债或净资产的利息净额以及重新计量其他长期职工福利净负债或净资产所产生的变动等组成项目的总净额计入当期损益或相关资产成本。

(十一) 收入和支出确认的原则和方法

1. 利息收入和支出

本行对除交易性金融资产和金融负债以外的其他生息金融资产和金融负债,均采用实际利率法确认利息收入和利息支出。

实际利率法是指按照金融资产或金融负债(含一组金融资产或金融负债)的实际利率计算其摊余成本及各期利息收入和利息支出的一种方法。实际利率是指将金融资产和金融负债在预期存续期间或适用的更短期间内的未来现金流量,折现为该金融资产或金融负债当前账面价值所使用的利率。

在计算实际利率时,本行在考虑金融资产和金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量(不考虑未来的信用损失)。金融资产和金融负债合同各方之间支付或收取的、属于实际利率组成部分的各项收费、交易费用及溢价或折价等,在确定实际利率时将予以考虑。本行对金融资产或金融负债的未来现金流量或存续期间无法可靠预计时,采用该金融资产或金融负债在整个合同期内的合同现金流量。

2. 手续费及佣金收入和支出

本行通过在特定时点或一定期间内提供服务收取手续费及佣金和接受服务支付手续费及佣金的,按权责发生制原则确认手续费及佣金收入和支出。

本行通过提供和接受特定交易服务收取和支付的手续费及佣金的,与特定交易相关的手续费及佣金在交易双方实际约定的条款完成后确认手续费及佣金收入和支出。

3. 让渡资产使用权的收入

本行在同时满足相关的经济利益很可能流入、收入金额能够可靠计量时,确认让渡资产使用权的收入。

(十二) 政府补助

1. 政府补助在同时满足下列条件时予以确认:(1) 本行能够满足政府补助所附的条件;(2) 本行能够收到政府补助。政府补助为货币性资产的,按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的,按照公允价值计量;公允价值不能可靠取得的,按照名义金额计量。

2. 与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法

本行取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助划分为与资产相关的政府补助。与资产相关的政府补助,冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益。与资产相关的政府补助确认为递延收益的,在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入损益。按照名义金额计量的政府补助,直接计入当期损益。相关资产在使用寿命结束前被出售、转让、报废或发生毁损的,将尚未分配的相关递延收益余额转入资产处置当期的损益。

3. 与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法

除与资产相关的政府补助之外的政府补助划分为与收益相关的政府补助。对于同时包含与资产相关部分和与收益相关部分的政府补助,难以区分与资产相关或与收益相关的,整体归类为与收益相关的政府补助。与收益相关的政府补助,用于补偿以后期间的相关成本费用或损失的,确认为递延收益,在确认相关成本费用或损失的期间,计入当期损益或冲减相关成本;用于补偿已发生的相关成本费用或损失的,直接计入当期损益或冲减相关成本。

4. 与本行日常经营活动相关的政府补助,按照经济业务实质,计入其他收益或冲减相关成本费用。与本行日常活动无关的政府补助,计入营业外收支。

 (十三) 递延所得税资产、递延所得税负债

1. 根据资产、负债的账面价值与其计税基础之间的差额(未作为资产和负债确认的项目按照税法规定可以确定其计税基础的,该计税基础与其账面数之间的差额),按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计算确认递延所得税资产或递延所得税负债。

2. 确认递延所得税资产以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。资产负债表日,有确凿证据表明未来期间很可能获得足够的应纳税所得额用来抵扣可抵扣暂时性差异的,确认以前会计期间未确认的递延所得税资产。

3. 资产负债表日,对递延所得税资产的账面价值进行复核,如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益,则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时,转回减记的金额。

4. 当期所得税和递延所得税作为所得税费用或收益计入当期损益,但不包括下列情况产生的所得税:(1) 企业合并;(2) 直接在所有者权益中确认的交易或者事项。

(十四) 经营租赁

本行为承租人时,在租赁期内各个期间按照直线法将租金计入相关资产成本或确认为当期损益,发生的初始直接费用,直接计入当期损益。或有租金在实际发生时计入当期损益。

 (十五) 一般风险准备金

本行按当年实现净利润的10%计提一般风险准备。

 (十六) 重要会计政策、会计估计变更说明

1. 企业会计准则变化引起的会计政策变更

本行自2019610日起执行经修订的《企业会计准则第7号——非货币性资产交换》,自2019617日起执行经修订的《企业会计准则第12号——债务重组》。该项会计政策变更采用未来适用法处理。

 

四、税(费)项

() 主要税种及税率

 

计 税 依 据

 

增值税

销售货物或提供应税劳务

3%

城市维护建设税

应缴流转税税额

5%

教育费附加

应缴流转税税额

3%

地方教育附加

应缴流转税税额

2%

企业所得税

应纳税所得额

25%

 

五、合并财务报表项目注释

说明:本财务报表附注的期初数指201911日财务报表数,期末数指20191231日财务报表数,本期指2019年度,上年同期指2018年度。

() 资产负债表项目注释

1. 现金及存放中央银行款项

(1) 明细情况

 

期末数

期初数

库存现金

9,424,752.60

6,383,617.30

存放中央银行法定准备金

47,862,702.61

81,776,705.47

存放中央银行超额存款准备金

13,529,984.20

74,579,614.12

 

70,817,439.41

162,739,936.89

(2) 对使用有限制、存放在境外、有潜在回收风险的款项的说明

存放中央银行法定准备金系按规定缴存中国人民银行的法定存款准备金,该等款项不能用于日常业务。

 

2. 存放同业款项

 

期末数

期初数

存放境内银行

441,623,268.54

569,672,334.49

 

441,623,268.54

569,672,334.49

减:坏账准备

 

 

 

441,623,268.54

569,672,334.49

 

3. 应收利息

 

期末数

期初数

存放中央银行款项利息

86,876.50

54,304.26

存放同业款项利息

6,800,940.29

 4,177,042.89

客户贷款和垫款

2,460,702.49

1,919,938.30

 

9,348,519.28

6,151,285.45

减:坏账准备

 

 

 

9,348,519.28

6,151,285.45

 

4. 发放贷款和垫款

(1) 按个人和企业分布情况

 

期末数

期初数

个人贷款和垫款

364,319,128.36

301,443,400.52

其中:个人经营贷款

339,118,498.04

276,469,400.03

个人消费贷款

25,200,630.32

24,974,000.49

 

364,319,128.36

301,443,400.52

公司贷款和垫款

349,767,064.93

322,733,649.34

其中:贷款

332,420,000.00

322,733,649.34

      贴现

17,347,064.93

 

    

349,767,064.93

322,733,649.34

减:贷款损失准备

11,266,292.87

13,660,529.01

          组合计提数

11,266,292.87

13,660,529.01

 

702,819,900.42

610,516,520.85

(2) 按担保方式分布情况

 

期末数

期初数

信用贷款

127,469,064.66

71,092,445.09

保证贷款

137,083,253.69

201,604,092.77

抵押及质押贷款

449,533,874.94

351,480,512.00

 

714,086,193.29

624,177,049.86

减:贷款损失准备

11,266,292.87

13,680,415.03

          组合计提数

11,266,292.87

13,680,415.03

 

702,819,900.42

610,496,634.83

(3) 按行业方式分布情况

 

期末数

期初数

金额

比例(%)

金额

比例(%)

建筑业

59,382,463.33

8.32

69,810,171.79

11.18

租赁和商业服务业

93,700,000.00

13.12

82,064,644.99

13.15

农、林、牧、渔业

33,590,000.00

4.70

 

 

批发和零售业

129,342,777.80

18.11

103,616,748.00

16.60

制造业

303,603,655.18

42.52

264,121,484.59

42.32

其他类贷款

94,467,296.98

13.23

104,564,000.49

16.75

 

714,086,193.29

100.00

624,177,049.86

100.00

减:贷款损失准备

11,266,292.87

 

13,660,529.01

 

        组合计提数

11,266,292.87

 

13,660,529.01

 

 

702,819,900.42

 

610,516,520.85

 

(4) 逾期贷款(按担保方式)

 

期末数

逾期1天至90

(90)

逾期90天至360 (360)

逾期360天至3(3)

逾期3年以上

合计

保证贷款

3,532.44

 

 

 

3,532.44

抵押及质押贷款

612,771.56

1,516,472.88

412,000.00

3,753,976.80

6,295,221.24

   

616,304.00

1,516,472.88

412,000.00

3,753,976.80

6,298,753.68

(续上表)

 

期初数

逾期1天至90

(90)

逾期90天至360 (360)

逾期360天至3(3)

逾期3年以上

合计

抵押及质押贷款

55,248.59

 

4,782,171.79

3,753,976.80

8,591,397.18

   

55,248.59

 

4,782,171.79

3,753,976.80

8,591,397.18

 (6) 贷款损失准备

 

期末数

期初数

单项

组合

小计

单项

组合

合计

期初余额

 

13,660,529.01

13,660,529.01

14,732,232.33

14,732,232.33

14,732,232.33

本期计提

 

-2,394,236.14

-2,394,236.14

-1,071,703.32

-1,071,703.32

-1,071,703.32

本期转回

 

 

 

 

 

 

本期转出

 

 

 

 

 

 

本期核销

 

 

 

 

 

 

期末余额

 

11,266,292.87

11,266,292.87

13,660,529.01

13,660,529.01

13,660,529.01

 

5. 固定资产

(1) 明细情况

    

期初数

本期增加

本期减少

期末数

① 账面原值小计

3,239,219.05

46,626.00

2,400.00

3,283,445.05

电子设备

1,645,118.50

14,826.00

850.00

1,659,094.50

交通工具

641,700.74

 

 

641,700.74

管理工具

952,399.81

31,800.00

1,550.00

982,649.81

 

——

本期转入

本期计提

——

——

② 累计折旧小计

2,629,514.02

2,280.00

249,617.24

 

2,876,851.26

电子设备

1,289,927.72

807.50

144,040.34

 

1,433,160.56

交通工具

558,549.66

 

51,066.04

 

609,615.70

管理工具

781,036.64

1,472.50

54,510.86

 

834,075.00

③ 账面净值小计

609,705.03

——

——

408,873.79

电子设备

355,190.78

——

——

225,933.94

交通工具

83,151.08

——

——

32,085.04

管理工具

171,363.17

——

——

148,574.81

④ 减值准备小计

 

 

 

 

电子设备

 

 

 

 

交通工具

 

 

 

 

管理工具

 

 

 

 

⑤ 账面价值合计

609,705.03

——

——

406,593.79

电子设备

355,190.78

——

——

225,933.94

交通工具

83,151.08

——

——

32,085.04

管理工具

171,363.17

——

——

148,574.81

本期折旧额为249,617.24元。

 

6. 无形资产

 

期初数

本期增加

本期减少

期末数

                                                                                                     账面原值小计

38,860.00

 

 

38,860.00

 

38,860.00

 

 

38,860.00

                                                                                                     累计摊销小计

27,314.46

2,253.00

 

29,567.46

 

27,314.46

2,253.00

 

29,567.46

                                                                                                     账面净值小计

11,545.54

 

 

9,292.54

 

11,545.54

 

 

9,292.54

减值准备小计

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                                                     账面价值合计

11,545.54

 

 

9,292.54

 

11,545.54

 

 

9,292.54

本期摊销额2,253.00元。

 

7. 递延所得税资产

   

期末数

期初数

递延所得税

资产或负债

可抵扣或应纳税

暂时性差异

递延所得税

资产或负债

可抵扣或应纳税

暂时性差异

递延所得税资产

1,854,689.63

7,418,758.51

1,854,689.63

7,418,758.51

递延所得税负债

1,854,689.63

7,418,758.51

1,854,689.63

7,418,758.51

 

8. 其他资产

(1) 明细情况

 

期末数

期初数

其他应收款

979,042.89

2,411,656.06

抵债资产

1,087,864.14

1,087,864.14

长期待摊费用

2,630,086.85

3,231,845.99

 

4,696,993.88

6,731,366.19

(2) 其他应收款

1) 明细情况

款项性质

期末数

期初数

账面余额

坏账

准备

账面价值

账面余额

坏账

准备

账面价值

押金定金等

557,800.00

 

557,800.00

557,800.00

 

557,800.00

暂付款

418,750.71

 

418,750.71

594,838.26

 

594,838.26

资金清算款

2,492.18

 

2,492.18

1,259,017.80

 

1,259,017.80

 

979,042.89

 

979,042.89

2,411,656.06

 

2,411,656.06

2) 应收关联方款项

关联方名称

期末数

期初数

中山市古镇镇资产经营有限公司

450,000.00

450,000.00

 

450,000.00

450,000.00

(3) 抵债资产

资产名称

期末数

期初数

房屋及建筑物

1,087,864.14

1,087,864.14

 

1,087,864.14

1,087,864.14

 (3) 长期待摊费用

 

期末数

期初数

租入固定资产改良支出

2,548,407.53

3,128,601.17

其他

81,679.32

103,244.80

 

2,630,086.85

3,231,845.99

 

9. 吸收存款

 

期末数

期初数

活期存款

371,307,702.83

297,460,798.19

其中:公司

302,156,353.78

245,050,580.89

个人

69,151,349.05

52,410,217.30

定期存款

289,260,897.21

578,942,211.73

其中:公司

154,911,405.51

302,482,109.59

个人

134,349,491.70

276,460,102.14

通知存款

65,000,000.00

5,500,000.00

其中:公司

60,000,000.00

 

      个人

5,000,000.00

5,500,000.00

保证金存款

65,089,845.15

46,001,859.23

应解汇款及临时存款

356,418.66

50,565,668.66

协定存款

127,345,317.79

81,057,779.75

 

918,360,181.64

1,059,528,317.56

 

10. 应付职工薪酬

(1) 明细情况

 

期初数

本期增加

本期减少

期末数

短期薪酬

127,820.70

10,134,700.58

10,001,508.57

261,012.71

离职后福利—设定提存计划

 

402,804.83

402,804.83

 

 

127,820.70

10,537,505.41

10,404,313.40

261,012.71

 (2) 短期薪酬明细情况

 

期初数

本期增加

本期减少

期末数

工资、奖金、津贴和补贴

 

8,830,618.06

8,830,618.06

 

职工福利费

 

557,300.00

557,300.00

 

社会保险费

 

157,683.96

157,683.96

 

    其中:医疗保险费

 

99,135.28

99,135.28

 

          工伤保险费

 

33,770.76

33,770.76

 

          生育保险费

 

24,777.92

24,777.92

 

住房公积金

 

363,118.00

363,118.00

 

工会经费和职工教育经费

127,820.70

225,980.56

92,788.55

261,012.71

 

59,209.83

10,134,700.58

10,001,508.57

261,012.71

 (3) 设定提存计划明细情况

 

期初数

本期增加

本期减少

期末数

基本养老保险

 

384,301.09

384,301.09

 

失业保险费

 

18,503.74

18,503.74

 

 

 

402,804.83

402,804.83

 

 

 

11. 应交税费

项 目

期末数

期初数

增值税

278,447.83

292,445.75

企业所得税

1,983,139.77

2,796,550.57

代扣代缴个人所得税

54,722.00

28,903.86

城市维护建设税

 

14,622.29

教育费附加

 

8,773.37

地方教育附加

 

5,848.92

 

2,316,309.60

3,147,144.76

 

12. 应付利息

 

期末数

期初数

应付存款利息

8,843,493.39

      4,947,697.59

 

8,843,493.39

    4,947,697.59

13. 其他负债

(1) 明细情况

 

期末数

期初数

其他应付款

480,706.76

341,619.70

其他流动负债

157,754.88

143,422.62

 

638,461.64

485,042.32

(2) 其他应付款

   

期末数

期初数

保证金、垫付款

480,706.76

341,619.70

 

480,706.76

341,619.70

 

(3) 其他流动负责

 

期末数

期初数

预提费用-租金

157,754.88

143,422.62

 

157,754.88

143,422.62

 

14. 股本

(1) 明细情况

投资者名称

期初数

本期

增加

本期减少

期末数

广东南粤银行股份有限公司

173,000,000.00

 

 

173,000,000.00

中山市古镇镇资产经营有限公司

25,000,000.00

 

 

25,000,000.00

中山市阿鲁米尼照明有限公司

7,000,000.00

 

 

7,000,000.00

中山市三祥照明电器有限公司

7,500,000.00

 

 

7,500,000.00

蔡永权

12,500,000.00

 

 

12,500,000.00

欧新见

12,500,000.00

 

 

12,500,000.00

张锡文

12,500,000.00

 

 

12,500,000.00

 

250,000,000.00

 

 

250,000,000.00

 

(2) 期末股权结构

股东类别

期末数

 

 

持股比例(%)

法人股

4

212,500,000.00

85.00

个人股东

3

37,500,000.00

15.00

 

7

250,000,000.00

100.00

 

15. 资本公积

(1) 明细情况

   

期初数

本期增加

本期减少

期末数

其他资本公积

795,639.52

 

 

795,639.52

 

795,639.52

 

 

795,639.52

 

16. 盈余公积

(1) 明细情况

   

期初数

本期增加

本期减少

期末数

法定盈余公积

6,626,106.78

2,110,587.74

 

8,736,694.52

 

6,626,106.78

2,110,587.74

 

8,736,694.52

(2) 盈余公积本期增减原因及依据说明

本期盈余公积增加系根据公司净利润的10%计提法定盈余公积所致。

 

17. 一般风险准备

(1) 明细情况

   

期初数

本期增加

本期减少

期末数

一般风险准备金

6,429,824.98

2,110,587.74

 

8,540,412.72

 

6,429,824.98

2,110,587.74

 

8,540,412.72

 (2) 其他说明

本期一般风险准备系根据公司净利润的10%计提一般风险准备所致。

 

18. 未分配利润

 

 

提取或分配比例

调整前上期末未分配利润

26,199,789.86

 

调整期初未分配利润合计数(调增+,调减-)

 

 

调整后期初未分配利润

26,199,789.86

 

加:本期净利润

21,105,877.37

 

减:提取法定盈余公积

2,110,587.74

10%

提取任意盈余公积

 

 

提取一般风险准备

2,110,587.74

10%

    应付普通股股利

10,000,000.00

 

    转作股本的普通股股利

 

 

期末未分配利润

33,084,491.75

 

 

() 利润表项目注释

1. 利息净收入

 

本期数

上年同期数

利息收入

60,445,370.16

52,999,869.82

  发放贷款和垫款

44,410,435.62

38,106,014.07

其中:个人贷款和垫款

17,779,164.23

18,126,233.30

        公司贷款和垫款

25,862,903.62

19,979,780.77

        票据贴现

768,367.77

 

存放同业

14,775,335.26

13,713,736.34

存放中央银行

1,259,599.28

1,180,119.41

利息支出

15,292,871.81

11,250,157.49

  同业存放

 

288,861.10

  吸收存款

15,292,871.81

10,961,296.39

利息净收入

45,152,498.35

41,749,712.33

 

2. 手续费及佣金净收入

 

本期数

上年同期数

手续费及佣金收入

442,055.66

121,962.26

其中:结算类业务收入

473.06

27.85

投资银行手续费收入

196,260.81

18,544.68

银承手续费收入

157,611.35

42,998.43

承诺类业务收入

79,636.81

51,507.79

票据业务手续费收入

5,433.66

5,261.84

其他手续费收入

2,639.97

3,621.67

手续费及佣金支出

322,671.54

471,844.30

其中:结算类业务支出

2,527.00

774.20

银行卡业务支出

37,836.68

177,695.85

其他手续费支出

282,307.86

293,374.25

手续费及佣金净收入

119,384.12

-349,882.04

 

3. 税金及附加

 

本期数

上年同期数

城市维护建设税

51,547.94

56,074.09

教育费附加

39,987.98

39,615.60

地方教育附加

28,018.44

 

印花税

18,026.90

31,535.70

车船税

1,860.00

1,860.00

 

139,441.26

129,085.39

4. 业务及管理费

 

本期数

上年同期数

薪酬费用

10,611,625.26

9,167,496.81

租赁费

2,537,921.23

2,546,808.54

广告及宣传费

3,152,709.77

2,203,949.96

折旧与摊销

853,629.38

948,698.04

业务用车费

581,838.36

512,659.56

业务招待费

345,197.54

343,614.44

邮电费

405,996.28

419,304.58

电子设备运转费

111,280.80

288,891.62

差旅费

36,217.17

29,883.50

会议费

52,410.00

64,704.00

其他费用

1,690,426.34

866,357.63

 

20,379,252.13

17,392,368.68

 

5. 资产减值损失