广东南粤银行股份有限公司关于更新个人客户适合度评估方法的公告

 

为了确保基金和相关产品销售的适用性，落实开放式证券投资基金代销业务销售适用性的相关规定，根据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售适用性指导意见》、《证券期货投资者适当性管理办法》、《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》等有关规章制度，本行修订了个人客户适合度评价方法，现将相关内容公告如下。

我行将基金投资人的风险承受能力按从低到高的顺序分5种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。

我行主要通过问卷形式对基金投资人进行风险承受能力的评估调查，根据基金投资人的财务状况、投资经历、投资期限、风险承受心理等信息进行综合评价。详细评价方法见附件。

 特此公告！

 

附件

广东南粤银行个人客户风险承受能力测评问卷（基金）

尊敬的客户：

非常感谢您对广东南粤代理销售的公开募集证券投资基金产品的关注，并向我行的理财人员主动要求了解或要求购买我行代销的公募基金。依据中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，以及中国证券业监督管理委员会下发的《证券投资基金销售适当性指导意见》的有关要求，在您到我行购买基金产品时，下列问题将有助于您清楚了解自己的风险偏好及风险承受能力，同时也便于我行据此为您提供更准确的金融服务及产品推介。

如果您不愿意提供相关问题的回复或个人信息，可以在相关问题的旁边加以说明。如果下列部分问题所列出的答案全部不适合您，请另行写下您的回答。

本问卷作为客户资料由银行方负责保管存档。

风险揭示：

我行对任何产品或金融服务的推荐都是根据您所提供的资料（或选择不提供）进行的，因此请确保您所提供的问题答案或资料是准确的，任何不准确的资讯都可能影响本行推荐产品的合适性。您在此确认，您已经清楚准确地了解并同意，如果因为您提供不准确或不完整资料，或选择不提供特定资料，则可能对本风险评估结果带来负面影响，对此本行不承担任何责任。

另外，您据此风险测评结果进行投资时，请务必了解，您所投资的产品可能存在市场风险、流动性风险、信用风险、再投资风险、期限风险、不可抗力风险，以及本金亏损等风险，所以请您务必仔细阅读产品说明书或相关资料，谨慎决策。

 

-----------------以下银行理财人员根据客户表述填写-----------------

客户姓名：_________________    证件类型/号码：______________________

联系电话：_________________    通讯地址：___________________________

 

测评问卷说明:

（１）此问卷分为两部分:风险承受能力测试问题（客户根据自身实际情况完成填写）；风险承受能力评估（由银行理财经理/客户经理协助客户测评，并签名确认）。

（２）此测评问卷中使用的数据主要来源于历史数据，但由于未来存在不确定性，故难以准确反映目前及未来状况。

（３）此测评结果不作为任何基金的销售或购买邀请。

（４）此测评结果仅供参考。

（5）不得主动向客户推荐及销售超过其风险等级的基金。客户购买基金时必须在产品协议书或申请书上记录客户风险类型。如果客户的风险类型不适合购买某产品，则不得向客户销售该款产品。

（6）评估问卷为一式两份，银行留存联与协议书或业务申请书正本一并装订保管。

第一部分：风险承受能力测评（单项选择）

1.您目前所处的年龄阶段：   

A. 28-35岁

B. 18-28岁

C. 36-45岁

D. 46-55岁

E. 56岁以上

   

2.到目前为止，您已经有多少年投资经验：

A. 10年以上 

B. 6-10年

C. 3-5年

D. 1-3年

E. 少于1年

 

3.您预期的投资期限是：

A. 10年以上

B. 6-10年

C. 3-5年

D. 1-3年

E. 少于1年

 

4.您的家庭目前全年收入状况如何？

A. 50万元以上

B. 30-50万元

C. 15-30万元

D. 5-15万元

E. 5万元以下

 

5.一般情况下，在您的家庭年收入中，可用作投资或储蓄的占比？

A. 50%以上

B. 35%—50%

C. 25%—35%

D. 10%—25%

E. 0%—10%

 

6.您投资的主要目的是什么？请在以下答案中选择最符合您的一个描述：

A. 关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动。  

B. 倾向长期的成长，较少关心短期的回报以及波动。

C. 希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报。

D. 只想确保资产的安全性，同时希望能够得到固定的收益。  

E. 希望利用投资以及投资所获得的收益在短期内用于大额的购买计划。

   

7.以下哪项描述最符合您对某项投资在未来1年内表现所持的态度？   

A. 如果发生亏损，我并不在乎

B. 我能承受25%以内的亏损   

C. 我只能承受10%以内的亏损 

D. 我几乎不能承受任何亏损  

E. 我需要至少获得高于一年定期存款利率的收益

 

8.以3年的投资期限来说，如果与股票市场整体的表现相比，您希望您的投资： 

A． 超越股市整体增长的30%以上

B． 超过股市整体增长10-30%

C． 与股市保持同步增长

D． 略微滞后股市整体的增长 

E． 无所谓

   

9.目前有一个200万元的投资项目，但有50%的可能盈利100万元，同样也有50%的可能损失50万元。您会进行这个投资吗？

A. 当然会 

B. 可能会  

C. 也许吧  

D. 可能不 

E. 当然不

 

10.如果您拥有￥500,000用以建立您的投资组合，您认为下面哪个投资组合最具吸引力？

A. 低风险投资（如存款、国债、货币市场基金）、一般风险投资（如银行理财产品、债券、债券基金）、较高和高风险投资（股票基金、信托、股票、期货及外汇交易等）的比重分别为：5：15：80

B. 低风险投资、一般风险投资、高风险投资的比重分别为：10：30：60

C. 低风险投资、一般风险投资、高风险投资的比重分别为：30：40：30

D. 低风险投资、一般风险投资、高风险投资的比重分别为：60：30：10

E. 低风险投资、一般风险投资、高风险投资的比重分别为：80：15：5

 

11.根据您以往投资的经验，当有相当部分资金被分配到高风险的股票或风险较高的其他投资项目时，您通常：

A．比较放心，很少关注

B．关注，但不焦虑

C．比较关注，有点焦虑

D．非常关注，比较焦虑

E．极度关注，非常焦虑  

 

12.假设现有以下几个投资品种，您必须并且只能选择其中的一个进行投资，那您会选择哪一个？

A. 年化收益率可能在30%以上，同时本金也有可能亏损30%以上

B. 年化收益率可能在20%以内，同时本金也有可能亏损20%以内

C. 年化收益率可能在10%以内，同时本金也有可能亏损10%以内

D. 本金保证，年化收益率在0-8%之间

E. 固定年化收益率为4%的产品

　　　

第二部分、风险承受能力评估

1．计分及分类：A：3分；B：2分；C：1分；D：0分； E：-1分。

保守型（7分及以下） 稳健型（8—14分） 平衡型（15-21） 成长型（22-27分） 进取型（28分及以上）

２.分类说明

保守型：

从总体投资来看，稳定是您考虑的首要因素，一般您希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。愿意承受较低的风险，对投资回报的要求不高。 

您的风险承受能力：低   

您的获利期待：稳定收益

资产配置建议：货币类资产40-70%，债券类资产25-60%，股票类资产0-5%

稳健型

从总体投资来看，在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的。您通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，对风险总是客观存在的道理有清楚的认识，会仔细地对将要面临的风险进行认真的分析。总体来看，愿意承受市场的平均风险。 

您的风险承受能力：中   

您的获利期待：中等收益

资产配置建议：货币类资产25-50%，债券类资产25-65%，股票类资产10-25%

平衡型

从总体投资来看，在风险较小的情况下获得一定的收益是您主要的投资目的。您通常愿意使本金面临一定的风险，但在做投资决定时，对风险总是客观存在的道理有清楚的认识，会仔细地对将要面临的风险进行认真的分析。总体来看，愿意承受市场的平均风险。 

您的风险承受能力：中   

您的获利期待：中等收益

资产配置建议：货币类资产10-25%，债券类资产25-65%，股票类资产25-50%

成长型

从总体投资来看，您追求较高的投资收益，并愿承受较大的投资风险和投资波动，希望自己的投资风险与市场的整体风险持平。您有较高的收益目标，且对风险有清醒的认   

您的风险承受能力：高   

您的获利期待：高收益

资产配置建议：货币类资产5-20%，债券类资产5-45%，股票类资产50-75%

进取型

从总体投资来看，您追求较高的投资收益，并愿承受较大的投资风险和投资波动，希望自己的投资风险与市场的整体风险持平。您有较高的收益目标，且对风险有清醒的认   

您的风险承受能力：高   

您的获利期待：高收益

资产配置建议：货币类资产5-10%，债券类资产0-45%，股票类资产50-90%

主要的资产种类
（1）货币类资产：储蓄、货币型基金、短期固定收益类理财产品等
（2）债券类资产：国债、企业债、中长期固定收益类理财产品、偏债型基金等
（3）股票类资产：股票、权证、偏股型基金等。

 

评估结果：您本次测试得_____分，是一位________（客户风险等级）的投资者。

              分行             所属支行/网点              

理财经理/工号                  理财主管                  

日期                   

 

-----以下由客户签字确认------               

郑重提醒：请您核对上述风险评估内容后，                                                                                                                          

〇 本人承诺风险承受评估问卷的选择为本人的真实意思表达，本人已充分了解自身风险承受能力，接受贵行的评估意见，并主动要求了解和购买基金产品。

〇 本人承诺风险承受评估问卷的选择为本人的真实意思表达，并坚持要求购买。

 客户签字：___        ______ 日期：_____        ____           

 

 

 

 

 

  　　                                  广东南粤银行股份有限公司

 二〇一九年三月一日