2018-04-16 16:23:11
为了确保基金和相关产品销售的适用性，落实开放式证券投资基金代销业务销售适用性的相关规定，根据《证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》，《证券投资基金销售适用性指导意见》等有关规章制度，本行制定了个人客户适合度评价方法，现将相关内容公告如下。
我行将基金投资人的风险承受能力按从低到高的顺序分5种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。
我行主要通过问卷形式对基金投资人进行风险承受能力的评估调查，根据基金投资人的财务状况、投资经历、投资目的、风险承受能力等信息进行综合评价。详细评价方法见附件。
特此公告！
附件
广东南粤银行个人客户适合度评估书（风险测评）
尊敬的客户：
为保障您的合法权益，根据银行监管部门相关规定，您在购买产品时必须进行风险承受能力和产品适合度评估。以下问卷及表格旨在了解您可承受的风险程度以及您的投资经验，借此协助您选择合适的产品类别，以达到您的投资目标。
本银行建议您，当您的状况有重大转变时，应对您的投资组合进行检视，以确保您的理财投资决定与您可承受的投资风险程度一致。
声明：本投资风险评估问卷的准确性取决于您所填写的答案，如有任何疑问，您可以对产品是否合适进行独立评估。
一、您认为银行销售人员是否向您详细介绍本产品可能存在的风险、投资起点、期限、收益、兑付方式等重要产品要素？（请打勾）
□是 □否
二、风险承受能力评估问卷（每个问题请选择唯一选项，不可多选）
（一）财务状况
1、您的年龄是？
A. 18-30（0分） B. 31-50（4分） C.51-60（2分） D.高于60岁 （-2分）
2. 您家庭的就业状况是？
A. 您与配偶均有稳定收入的工作（6分） B. 您与配偶其中一人有稳定收入的工作（4分）
C.您与配偶均没有稳定收入的工作或者已退休（2分）
3. 在您每年的家庭收入中，可用于作金融投资（储蓄存款除外）的比例为？
A.小于10%（2分） B.10%至25%（4分） C.25%至50% （8分） D.大于50% （10分）
（二）投资经验
4．以下哪项最能说明您的投资经验？
A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（0分）
B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品（2分）
C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（6分）
D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（10分）
5．您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？
A.没有经验（0分） B.少于2年（2分） C.2至5年（6分） D.5至8年（8分） E.8年以上 （10分）
（三）投资风格
6．以下哪项描述最符合您的投资态度？
A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报（0分）
B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动 （4分）
C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失（8分）
D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失（10分）
7.以下情况，您会选择哪一种？
A.有100%的机会赢取1000元现金（0分） B.有50%的机会赢取5万元现金（3分）
C.有25%的机会赢取50万元现金 （6分） D.有10%的机会赢取100万元现金（10分）
（四）投资目的
8. 您计划的投资期限是多久？
A.1年以下（4分） B.1－3年（6分） C.3－5年（8分） D.5年以上（10分）
9、您的投资目的是 ？
A.资产保值（2分） B.资产稳健增长（6分） C.资产迅速增长 （10分）
（五）风险承受能力
10.您投资产品的价值出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑？
A.本金无损失，但收益未达预期（-5分） B.出现轻微本金损失（5分）
C.本金10％以内的损失 （10分） D.本金20-50％的损失（15分）
E.本金50％以上损失 （20分）
客户分类评估标准及适合的产品类型
| 分值范围
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客户类型
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特征描述
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风险承受能力
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适合的产品类型
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| 小于等于10分
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保守型
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客户是相对保守的投资者，不希望自己的投资本金承担风险，不愿意承担风险以换取额外收益，对任何短期的波动都会感到不安，追求稳定收入。
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低
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极低风险产品
类型：R1
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| 11－35分
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稳健型
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客户是比较稳健的投资者，能够承担较低的投资风险，并能增加一些额外收入，对投资回报的要求不高。
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较低
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极低、低风险产品
类型：R1、R2
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| 36－60分
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平衡型
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在任何投资中，客户通常愿意承担一定的风险，但在做投资决定时，会仔细地对将要面临的风险进行认真分析，客观评价。
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中
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极低、低、中等风险产品
类型：R1、R2、R3
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| 61－75分
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成长型
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在任何投资中，客户渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。客户有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。
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较高
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极低、低、中等、较高风险产品
类型：R1、R2、R3、R4
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| 76－100分
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进取型
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在任何投资中，客户通常专注于投资的长期增值，并愿意为此承受较大的风险。短期的投资波动并不会对客户造成大的影响，追求超高的回报才是客户关注的目标。
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高
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极低、低、中等、较高及高风险产品
类型：R1、R2、R3、R4、R5
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客户总分： 评估结果： （客户风险等级）
客户签章： 销售人员（签章）： 银行签章：
客户联系电话：
广东南粤银行股份有限公司
二〇一八年四月十六日
